До какого возраста дают ипотеку?

Иногда перед оформлением жилищного кредита приходится долгое время копить, поэтому очень важно знать, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Случается так, что заемщики, намеревающиеся приобрести новую недвижимость, сталкиваются с отказом из-за возраста. 

Возрастные ограничения по ипотеке

Граничный возраст заемщика по ипотеке в разных финансовых организациях, занимающихся кредитованием, варьируется в районе пенсионного: от 60 до, в некоторых случаях, 75 лет. Зависимо от того, какая возрастная планка установлена, будут меняться и сопутствующие условия. 

Обратите внимание! Упомянутые границы в 60-75 лет – это не возраст, в котором человек может обратиться в банк, и ему одобрят ипотеку. Имеется ввиду, что на момент погашения, исходя из срока кредитования, заемщик достигнет этого количества лет.

Таким образом, если средний срок кредитования составляет около 20 лет, то оформить ее в 40, чтобы полностью рассчитаться в 60, не составит никаких проблем. В 45 будет уже немного сложнее, поскольку придется искать банк с верхней возрастной границей в 65 лет. Разумеется, можно взять ипотеку и в 50 лет, но только если общий срок кредитования будет меньше.

Объяснение, почему банки следуют такому принципу, очень простое – заемщик должен погасить долг, пока еще пребывает в трудоспособном возрасте.

Максимальный возраст для ипотеки в разных банках

По разным крупным банкам возраст, до какого можно оформить ипотеку, варьируется:

• Сбербанк – 75 лет;
• ВТБ – 75 лет;
• Россельхозбанк – 65 или 75 лет при привлечении созаемщика;
• Совкомбанк – 85 лет на дату полного погашения в;
• Газпромбанк – 70 лет;
• Открытие – 75 лет;
• Альфа-Банк – 70 лет;
• Райффайзенбанк – 60 и 65 лет при наличии полного страхования жизни и здоровья заемщика;
• Юникредитбанк и МКБ – верхняя граница возраста не установлена и определяется в индивидуальном порядке.

Таким образом, в Сбербанке, как одном из самых лояльных, можно оформить ипотеку и в 55, но на срок не более 20 лет. Соответственно, если покупателю исполнилось 60, то теоретически его заявку тоже одобрят, но время кредитования составит 10-15 лет, не больше.

Возраст молодой семьи для ипотеки 2023

Отдельные ограничения есть и относительно того, до какого возраста можно оформить семейную ипотеку. Эта льготная программа предоставляет кредит со сниженной процентной ставкой для молодых семей. Ключевое слово здесь – «молодые», поскольку общепринятые ограничения к этому виду ипотеки не применяются.

Итак, возраст одобрения ипотеки по этой программе не должен превышать 35 лет для каждого из супругов. Если все требования программы соблюдены, часть расходов на приобретение недвижимости покроет государственная субсидия. 

Однако в случае с ипотекой для молодых семей есть одна большая проблема. Дело в том, что на участие в ней они должны встать в очередь. В каждом регионе существуют квоты на подобного рода льготы, и дожидаться подхода своей очереди можно довольно долго. Нередко за время ожидания кто-то из супругов или они оба преодолевают 35-летний рубеж и автоматически исключаются из очереди. По этой причине подавать заявку на участие следует как можно раньше. Нижняя возрастная граница семейной ипотеки начинается с 21 года.

Предельный возраст для военной ипотеки

Льготная военная ипотека также доступна до определенного возраста. По ней государство компенсирует военнослужащему полную стоимость кредита, но с определенными ограничениями. Во-первых, он должен прослужить в рядах вооруженных сил не менее трех лет, а на его специальном счете скопиться минимально необходимая сумма. Подавать заявку на военную ипотеку можно с 21 года.

Однако верхняя граница возраста для военнослужащих более сурова, чем при обычной ипотеке. Такие граждане выходят на пенсию в 45 лет, и к этому времени ипотека должна быть полностью погашена. Это значит, что, если обратиться за ней довольно поздно, будет одобрена гораздо меньшая сумма, чем могла бы быть. На преждевременный выход в отставку, если он произошел по из ряда вон выходящим причинам, это правило не распространяется.

Женщинам дают военную ипотеку до скольки же лет, как и мужчинам, если они также являются военнослужащими. Если оба супруга служат, им гораздо проще получить кредит на более крупную сумму, даже если обращаться к ипотеке не в самом юном возрасте.

Могут ли пенсионеры получить ипотеку

В некоторых случаях такое возможно. Ипотека пенсионерам доступна в Сбербанке, где граничный возраст достигает 75 лет. На принятие положительного решения по заявке влияют:

• подтвержденный уровень доходов заявителя;
• безупречная кредитная история;
• наличие созаемщиков.

Даже неработающим пенсионерам Сбербанк дает ипотеку, если они располагают другими источниками дохода, например, сдают в аренду недвижимость, получают дивиденды и т.д. Главное условие – этих доходов должно хватать для погашения кредита и поддержания удовлетворительного уровня жизни.

Максимальный срок кредитования, на который могу рассчитывать пенсионеры, – 15 лет.

Как повысить свои шансы на одобрение

Как можно увидеть, ограничения по возрасту в ипотеке есть, и они довольно серьезные. В 50 лет получить кредит на тридцатилетний срок не получится никоим образом. Самый простой способ увеличить вероятность одобрения – пригласить поручителей, а лучше созаемщиков. Правда и здесь есть свои нюансы.

Дело вот в чем: когда в оформлении жилищного займа участвуют разновозрастные заемщики, банк ориентируется на самого старшего из них. Например, если ипотеку будут брать сын и отец, то кредит им одобрят на срок не более того, когда отец достигнет граничного возраста. Для наглядности: если отцу на момент оформления 48 лет, а в банке действует ограничение в 65 лет, то ипотеку дадут на 17 лет максимум.

В том же случае, когда банк колеблется, одобрять ли возрастному заемщику кредит или нет, наличие созаемщика может склонить решение в его пользу.

Второй способ повысить шансы – большие доходы или крупный первоначальный взнос. Если первый взнос большой, то и сумма кредита получится вполне подъемной, и брать ее нужно будет на более короткое время. 

Доходы заемщика могут быть любыми, в том числе и пассивными. Если их будет более чем достаточно для ипотеки, появится вероятность досрочного ее погашения, поэтому она с больше долей вероятности будет одобрена.

Рассчитывая, до какого возраста одобряют ипотеку пенсионерам, нужно помнить, что банки ориентируются на общепринятые годы выхода на пенсию. Если человек стал пенсионером в 45-50 лет, то по мнению потенциального кредитора он таковым не считается, и у него еще есть время попытаться получить ипотеку.