Апартаменты в ипотеку: особенности такой недвижимости и оформления сделки

Тот, кто планирует купить квартиру, сталкивается со множеством новых слов в объявлениях. Что такое «апартаменты» и можно ли оформить ипотеку на апартаменты, рассмотрим детально.

Что такое апартаменты

Слово «apartment» в переводе с английского на русский язык означает «квартира». Но попадая в новую языковую среду, слова иностранного происхождения меняют первоначальное значение. Поэтому апартаменты в русском языке приобрели 2 значения: маркетинговое и юридическое. 

Если в объявлении продавец указывает «продажа апартаментов», то чаще всего пытается придать квартире «оттенок» элитной недвижимости и продать подороже. Такая квартира должна быть больше обычной и иметь нестандартную планировку. 

С точки зрения Жилищного кодекса, апартаментами в России являются нежилые помещения, в которых созданы все условия для проживания людей. Есть свет, вода, отопление. Такие помещения имеют статус гостиницы или офисных помещений. 

В Казахстане апартаментами считаются и жилые помещения, и нежилые. Таким образом апартаменты – это квартира, но с некоторыми особенностями, зависящими от норм закона.

Возможна ли ипотека на апартаменты 

Ответ на вопрос «можно ли апартаменты купить в ипотеку» – положительный. Но материнский капитал или средства, представленные по государственной льготной программе, использовать не получится. Основное требование таких программ – потратить деньги на покупку жилой недвижимости. У российских апартаментов статус – «нежилое помещение». 

Если покупатель берет ипотеку в банке, без привлечения средств по госпрограммам, то финансовое учреждение может выдать ему кредит на покупку апартаментов. Условия такого кредитования зависят от правил конкретного банка. Поэтому начинать следует с чтения условий предоставления ипотеки, чтобы точно выяснить можно ли взять ипотеку на апартаменты, например, у Сбербанка, Тинькофф банка или любого другого. Банк обязательно проверяет платежеспособность заемщика и надежность застройщика. По строительной организации проверят разрешительные документы, наличие или отсутствие задержек с вводом зданий в эксплуатацию, а также ликвидность самих апартаментов. 

Ипотека – разновидность залогового кредитования. Квартира выступает в роли залога и банк заинтересован в том, чтобы ее можно было быстро продать, если заемщик не сможет погасить ипотечный кредит на апартаменты. 

Преимущества покупки апартаментов в ипотеку в Москве

Плюсы и минусы покупки апартаментов зависят от того, кто выступает покупателем. Если речь идет об обычном человеке, покупающим квартиру для себя, то ему следует учитывать, что:

• в апартаментах нельзя прописаться;
• за них нельзя получить налоговый вычет;
• цена коммунальных услуг будет выше. 

Минусы нужно учитывать, если в документах на недвижимость указано, что она «нежилая». А если продавец использовал слово «апартаменты» только для придания дополнительного антуража и повышения цены, но в документах стоит статус «жилое помещение», то минусы можно не учитывать.

Покупатель нежилого помещения не имеет возможности в нем «прописаться». Регистрироваться придется по месту жительства родителей или в другой квартире. Также без регистрации нельзя оформить ребенка в детский сад.

Что касается тарифов, то для нежилых апартаментов Москвы, взятых в ипотеку, они выше на 15%. Также нежилой статус позволяет коммунальным службам отключать предоставление услуг на неуплату в любое время и без предупреждения.

Если же помещение покупается для того, чтобы сдавать в аренду, то появляется ряд дополнительных плюсов:

• Апартаменты строят в зданиях со статусом нежилых помещений. Вместе с ними в таких зданиях располагаются офисы или бизнес-центры. Поэтому всегда найдутся люди, которые желают снять жилье рядом с работой.
• Покупать апартаменты дешевле чем квартиру, но стоимость аренды для квартир и апартаментов одинакова. Поэтому покупка окупится быстрее. 

Какие апартаменты берут в ипотеку

Так можно ли брать апартаменты в ипотеку? Да, и это может быть выгодно. Среди апартаментов Москвы, которые берут в ипотеку есть и первичка от застройщика и жилье, которое продает частное лицо на вторичном рынке. 

Застройщики нуждаются в финансировании. Поэтому банки дают им кредиты. Кроме того, аккредитованный банком застройщик может предлагать оформление квартир в ипотеку потенциальным дольщикам. Условия ипотеки будут разными. Например, Сбербанк позволяет аккредитованным застройщикам предлагать апартаменты в ипотеку под 1,1% кредита в первый год.

Как получить ипотеку на покупку апартаментов

Заемщику нужно договориться с продавцом, предупредив, что на жилплощадь будет куплена в ипотеку. Затем договариваются с банком. На сайте банка оформляется заявка в режиме онлайн или при личном визите. К заявке прилагаются документы, указанные в банковских требованиях к ипотеке на апартаменты. Финансовое учреждение проанализирует запрос и примет решение. Если нет претензий, то заключается трехсторонний договор и банк перечисляет деньги на счет продавца.

Причины отказа клиенту

Существует 2 основные причины отказа. Первая – несоответствие уровня запроса, финансовым возможностям заемщика. Например, при зарплате 12 тысяч рублей, заемщик желает получить 10 млн руб. Вторая – проблемы с документами. Поэтому россияне прибегают к услугам юристов для анализа документов, представленных продавцом и подготовки ипотечной заявки.

Требования к заемщику

Для того, чтобы взять ипотеку на апартаменты, клиент должен соответствовать требованиям:

• быть совершеннолетним;
• иметь стабильный источник дохода;
• иметь хорошую кредитную историю.

Ипотечные ставки на апартаменты

Процентные ставки разнятся. Например, Газпромбанк разрешает покупать апартаменты в ипотеку под 5,9% годовых. Альфабанк – под 5,85%. Россбанк – под 4,9%. От заемщика требуется выбрать то предложение, которое ему подходит больше других. 

Мировые тренды на ипотеку

Ипотека – такой же финансовых продукт банка, как кредит на покупку телевизора. С каждым годом конкуренция на ипотечном рынке усиливается. Поэтому банки предлагают все более интересные для клиентов варианты. 

Самый популярный – ипотека без первичного взноса. Плюс в том, что клиенту не нужно копить деньги на первый взнос, и он может переехать в новое жилье с той суммой, которая у него есть. Банк при этом ничем не рискует. Цены на недвижимость растут с каждым годом. Поэтому в случае неоплаты со стороны заемщика, финансовое учреждение сможет продать квартиру за те же деньги или дороже. То, под какой процент дают ипотеку на апартаменты, зависит только от банка. Но этот процент не должен быть ниже ставки, установленной Центробанком.

Не менее интересный вариант – отсрочка в оплате первичного взноса. Он подходит тем, кто планирует улучшить имеющиеся условия проживания. Сначала клиент берет ипотеку, покупает с ее помощью новую квартиру. А затем продает старую квартиру и из полученных средств выплачивает банку первичный взнос и проценты за использование заемных денег. Способ удобен тем, что людям не приходится думать, где жить между продажей старой квартиры и покупкой новой.