Чтобы ответить на вопрос: что выгоднее – аренда или ипотека, нужно учитывать реалии экономической ситуации и особенности рынка недвижимости. Аренда обходится дешевле покупки в ближайшей перспективе, а в дальнейшем все зависит от приоритетов собственника и жизненных обстоятельств. На западе вопросы аренды / покупки называют «дискуссиями старости». Люди, у которых нет достаточной суммы во взрослом возрасте для покупки жилья, арендуют недвижимость. Им не дадут ипотеку, потому лучше снимать квартиру. В дореволюционной России ситуация была схожей. Купец или зажиточный ростовщик покупал / строил дом по типу гостиницы с последующей сдачей комнат в аренду. Массовое строительство советского периода нацеливалось на то, чтобы обеспечить каждую семью жильем, – выгоднее было жить в собственной квартире, а не арендовать. Потому в вопросе приоритетов: что выгоднее – купить в ипотеку или снимать квартиру, большинство граждан предпочитает купить. Взрослые россияне старше 40 лет в основном не нуждаются в арендном жилье, если живут по месту постоянной регистрации. Арендуют недвижимость молодые пары, организовывая свой быт. Стремление к самостоятельности и отсутствие достаточной суммы денег вынуждают отдавать предпочтение аренде. Снимают квартиру до тех пор, пока не появится возможность взять жилье в ипотеку.
Ипотека или съемная квартира в разрезе экономики
Стоит рассмотреть вопрос: что лучше – аренда или ипотека в разрезе предстоящих расходов. Недвижимость – это товар. Покупка – это процесс обмена товара на деньги. Покупатель получает квартиру, а продавец деньги. Квартира – не портящийся товар. Через время ее можно продать и снова получить деньги. Таким образом недвижимость становится еще и средством накопления или хранения капитала. Ипотека должна быть выгоднее, чем снимать квартиру.
Покупка на этапе строительства (на этапе котлована) у застройщика проходит по цене на 15-20% дешевле, чем стоимость этой же квартиры на этапе, когда дом сдан в эксплуатацию. Следовательно, через время вложенную сумму можно вернуть с дополнительным доходом. Это еще один плюс в пользу покупки.
Аренда – это услуга. Арендатор не приобретает товар. Он отдает деньги за пользование услугой и не сможет продать эту же услугу другому человеку. Поэтому экономически выгоднее купить в ипотеку, чем снимать квартиру.
Сроки тоже важны. Покупка делает квартиру собственностью покупателя на постоянной основе. Услуга более быстротечна. Если сегодня у человека есть 1 млн руб., то при стоимости аренды в Москве в 50 тыс. руб. в месяц, ему хватит денег только на 20 месяцев. По окончанию периода он будет и без денег, и без квартиры.
Когда лучше арендовать
Существуют моменты, когда ипотека не выгоднее, чем аренда жилья. Арендовать стоит, если вы временно проживаете в городе и не намерены оставаться там надолго. Например, в ситуации, когда студенты после окончания учебного заведения не планируют остаться в городе, где учатся. Тогда аренда обеспечивает множество преимуществ:
- 1Изолированное помещение. Нет необходимости подстраиваться под соседей по комнате. Можно планировать свое время так, как удобно, не согласовывая с другими.
- 2Не нужно беспокоиться о ремонте техники или коммуникаций. Это проблема владельцев квартиры.
- 3Не нужно тратить дополнительные деньги на выплату процентов по ипотеке.
Плюсы аренды
Выбрав съемное жилье вместо ипотеки обнаруживаются и другие преимущества. Одним из плюсов съема недвижимости является отсутствие затрат на техническое обслуживание помещений.
Но есть проблема. Большинство договоров аренды в стране заключаются без регистрации. Это выгодно владельцу жилья. Он не платит налог на доход и получает дополнительный плюс: в любое время может предъявить требования, не оговоренные ранее. Например, потребовать съехать, потому что у него изменились обстоятельства или возместить стоимость вышедшего из строя оборудования. Поэтому часто снимать квартиру – не лучше ипотеки. Плюсов для арендатора в скрытой сделке нет. Но и минусов не будет, если обе стороны честно выполняют то, о чем договаривались.
Среди других плюсов для арендатора:
- 1Доступ к удобствам. Современные квартиры, расположенные в домах бизнес-класса или комфорт-класса, предоставляют жильцам дополнительные удобства. Например, помещения для хранения крупногабаритного инвентаря (детские коляски, лыжи). В общедомовой собственности находятся зоны отдыха или спортзал. Жители пользуются ими бесплатно или за небольшую плату. Арендатор может сэкономить на таких услугах, как абонемент в спортзал.
- 2Гибкость. Арендатор в любой момент сменит жилье и переедет, если его не устраивают соседи, расположение магазинов, площадь помещения. Владельцу квартиры сделать это сложнее.
Минусы аренды недвижимости
Ипотека выгоднее, чем аренда в долгосрочной перспективе. Понесенные затраты не могут быть компенсированы. Кроме того, арендатор должен выполнять требования владельца жилья. Он не может вносить изменения в дизайн помещений, заводить домашних животных или приглашать друзей, если хозяева против.
Владелец квартиры тоже может столкнуться с непредвиденными расходами. Арендодатели жалуются на то, что после того, как съедут арендаторы, приходится проводить косметический или капитальный ремонт. Длительная сдача в аренду приводит к тому, что квартира теряет первоначальный вид и становится неликвидной. Продать ее без капитального ремонта довольно трудно. Тогда арендодатель приходит к выводу, что лучше не снимать, а взять ипотеку.
Особенности оформления ипотеки
В России действует несколько программ льготной ипотеки для молодых семей. Поэтому тем, у кого есть некоторая сумма денег, стоит рассмотреть возможность купить жилье и не тратить деньги на аренду.
Выбор квартиры начинают с удобного местоположения будущего жилья. Кто-то ищет поближе к работе, а кто-то поближе к интересным для него локациям: парки, зоны отдыха, развлекательные центры. Обязательно учитывают инфраструктуру в новом районе и оценивают качество выполнения работ застройщиком по отзывам в соцсетях и предыдущим проектам, сданным в эксплуатацию. После того, как вы определились с объектом, который будет куплен, нужно обратиться в банк, чтобы выяснить можно ли взять ипотеку, чтобы не снимать квартиру.
Понадобится:
- 1Сравнить предлагаемые в регионе варианты. У каждой программы есть условия. Нужно знать, подходите ли вы под параметры программы. Если да, то готовить документы.
- 2Программу обслуживает несколько банков. Каждый предлагает свои условия. Они различаются максимальной суммой, сроками, размером процентной ставки.
- 3На странице ипотечного предложения банка будут указаны условий кредитования. Также есть ипотечный калькулятор. Это небольшая программа, которая поможет рассчитать сумму кредита, ежемесячную сумму к оплате.
Банк, устанавливает максимальную сумму кредита. Но на руки выдают не более 80-90% этой суммы. Поэтому заемщику пригодится та сумма, которую он накопил, чтобы расплатиться с продавцом недвижимости.
Преимущества ипотеки
В долгосрочной перспективе ипотека выгоднее съемной квартиры. Гражданин получает собственное жилье, в котором не нужно опасаться претензий арендодателя. Это выгодное вложение капитала и защита средств от инфляции. Часто оплата за ипотеку в месяц приблизительно совпадает с расходами на аренду. Поэтому некоторые считают ее достаточно выгодной.
Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей, нужно знать процентную ставку, сумму кредита и срок ипотеки. Если рассчитать сумму, в которую обойдется арена в том же периоде, то купить выгоднее, чем арендовать.
Недостатки покупки жилья в ипотеку
Отложить деньги на первоначальный взнос трудно. Низкие заработные платы препятствуют этому, а цены на жилье растут. Поэтому решиться на покупку трудно.
Еще один минус – это общая сумма ипотеки. Путем математических расчетов или используя ипотечный калькулятор легко подсчитать сколько денег придется выложить банку за все время пользования кредитом. Если потребуется продать квартиру, чтобы переехать, то может оказаться, что сумма, выплаченная кредитору больше той, которую можно выручить при продаже квартиры. Поэтому граждане не спешат покупать недвижимость в ипотеку.