Ипотека в Москве: особенности кредитования в 2022 году

В условиях, когда собственных денег для приобретения жилья недостаточно, ипотека в Москве становится неплохим способом получить свою квартиру. Какие условия для ипотеки предлагают московские банки осенью 2022 года – актуальный вопрос для потенциального покупателя. 

Базовые условия 

Процесс начинается с подготовки заявки. Для заполнения понадобятся данные из таких документов:

• паспорт;
• справка о зарплате;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС.

Перечень зависит от программы, которая подходит заемщику и от банка, так как единого перечня документов не существует. Неизменным в списке останется только документ, удостоверяющий личность. 

Справка о зарплате понадобится тем, кто планирует взять стандартную ипотеку. В ней указывается доход, полученный за год. Если россиянин оформил индивидуальное предпринимательство или ведет профессиональную деятельность, то требуется налоговая декларация. В ней отражен доход, полученный заявителем. Тем, кто уверен, что его доход не подходит под условия на получение ипотеки на квартиру в Москве, ищут ипотеку по двум документам. Точный перечень документов публикуется в требованиях к заемщику – в описании программы ипотеки на сайте банка.

Также к заемщикам предъявляются ряд условий, которые продиктованы требованиями закона. Условия для ипотечного кредитования в Москве:

• возраст – от 20-21 года до 65-70 и т.д. лет;
• стаж работы – от 1 года, при этом на последнем месте работы нужно проработать не менее 3 месяцев;
• гражданство РФ.

Возраст

Возрастные требования – одновременно простое и сложное условие для получения ипотеки в Москве. Нижняя граница указанного диапазона говорит о том, что кредитуют только совершеннолетних, способных нести ответственность за свои поступки, то есть начиная с 21 года. Но ряд банков выдает ипотечные кредиты 20-ти летним. Максимальный возраст в требованиях – 70 лет, но подразумевается достижение гражданином пенсионного возраста. Все зависит от того, что наступит раньше. 

При каких условиях пенсионер может взять ипотеку в Москве:

1. 1

   Прежде всего, изменится срок выдачи займа. Нужно отнять от 70 лет, указанных как максимум, возраст пенсионера по паспорту, чтобы получить правдоподобный срок кредита на жилье.
2. 2

   Изменится процентная ставка. Если в условиях указано 11%, то поводов снизить ее у банка нет, но есть повод повысить, так как пенсионер находится в группе риска. Он может заболеть и потерять способность погашать ипотеку.
3. 3

   Максимальный размер ипотеки в Москве, на который может рассчитывать пенсионер, зависит от подтвержденного уровня дохода.

Гражданство

Среди условий для ипотеки в Москве раньше существовало такое требование, как гражданство РФ. В 2022 году – это обязательное условие для программ с государственной поддержкой. Например, для семейной ипотеки. Но наряду с этим есть возможности для оформления ипотеки иностранцам. Такая программа есть у Сбербанка. 

Как получить ипотеку в Москве иностранцу по программе Сбербанка? От него потребуется предоставить:

• миграционную карту;
• паспорт с переводом, заверенным нотариально или апостилем;
• справку о регистрации на территории России;
• документ, подтверждающий, что он легально находится в стране.

Также требуется быть официально трудоустроенным и иметь стаж работы в РФ не менее года. При этом требуется, чтобы компания, в которой он работает, выплачивала зарплату через Сбербанк.

Стаж работы

Стаж работы – не обязательное условие ипотеки в банках Москвы. Для ипотеки по двум документам, стаж не требуется вовсе. В остальных случаях каждый банк прописывает свои требования к этому пункту.

Что важно знать? Наличие стажа увеличивает шансы заемщика на одобрение заявки. Кредитору важно видеть, что вы в состоянии проводить ежемесячные выплаты. Кроме того, из двух параметров «сумма дохода» и «надежность» банку важнее второй. Поэтому в некоторых предложениях по ипотеки от банков в Москве требуется предоставить копию трудовой книжки. Чтобы понять, как часто заемщик меняет работу. Если он ненадежен, то ухудшаются условия кредитования. Банк:

• откажет в кредите;
• предложит деньги под более высокий процент;
• уменьшит сумму, которую выдаст.

Дадут ли ипотеку, если сотрудник находится на испытательном сроке? Нет, так как в одних случаях он не является официально зарегистрированным сотрудником, в других– не может гарантировать, что после испытательного срока не будет уволен. Единственное, чем хорош испытательный срок официально трудоустроенного работника – он пойдет в общий трудовой стаж.

Чек-лист: как взять квартиру в ипотеку в Москве

Процесс «Как взять ипотеку» состоит из 8 пунктов:

1. 1

   Подготовить документы в соответствии с выбранной программой.
2. 2

   Отправить банку заявку. Большинство из них оформляются онлайн.
3. 3

   После рассмотрения получить подтверждение одобрения. Сегодня в банках одобрение все чаще – результат машинной обработки заявки, где ее сравнивают с эталонными параметрами, введенными в базу. Поэтому ответ банка можно ожидать в течение суток.
4. 4

   Если заявка одобрена, то приступить к выбору квартиры. На это у заявителя есть 2-3 месяца.
5. 5

   Заключить с владельцем понравившейся квартиры предварительный договор, получить документы (или копии документов), которые требуются банку для проверки чистоты жилья и предоставить их в банк.
6. 6

   Если проверка пройдена, то банк подписывает с заемщиком ипотечный договор.
7. 7

   Банк перечисляет деньги продавцу. Квартира оформляется на нового владельца.
8. 8

   Остается ежемесячно погашать ипотеку, следуя графику платежей.

Где лучше брать ипотеку

Условия ипотечных программ схожи во всех банках Москвы. Чтобы заемщику легче ориентироваться, на сайте банка есть ипотечный калькулятор. Введите условия, на которых планируете взять квартиру в Москвев ипотеку, чтобы увидеть какой будет общая сумма кредита или ежемесячный платеж. Сравните результаты и выберите наиболее выгодные. Но помните: чем выше первоначальный взнос в банк Москвы, тем лучше будуи условия кредитования – меньше процентная ставка, более доступная сумма.