Изменения в семейной ипотеке в июне 2025 года

С июня 2025 года семейная ипотека становится более доступной: расширяются возрастные рамки, повышаются лимиты, появляется возможность брать «вторичку» в регионах. Ниже — экспертный разбор нововведений, за которым следует пояснение — «что это значит» для реальных семей.

Расширение возрастных критериев

Суть нововведения: Раньше льготную ставку 6 % могли получить семьи с ребёнком до 6 лет или семья с ребёнкоминвалидом. С июня власти обсуждают расширение возрастного порога до 14  лет.

Как было раньше: До июня 2025 года семейная ипотека по ставке 6 % была доступна лишь тем семьям, в которых был хотя бы один ребёнок до 6 лет или один ребёнокинвалид. При этом возрастной порог играл ключевую роль: если первенцу уже исполнилось шесть лет, семья теряла право на льготу, даже если у них рождался второй ребёнок. Такая система исключала из программы тысячи семей, у которых дети подходящего возраста уже пошли в школу. Родители подростков просто не успевали воспользоваться программой и вынуждены были либо брать кредит по обычной ставке, либо ждать, когда появится новая федеральная инициатива.

Как стало сейчас: С июня 2025 года власти объявили о намерении расширить возрастной порог до 14 лет. Это значит, что семьи с детьми любого школьного возраста — от первого класса до окончания средней школы — смогут претендовать на льготную ставку 6 %. Такое нововведение фактически удваивает целевой возрастной диапазон и открывает доступ к программе тем родителям, которые ранее оставались «за бортом». Теперь даже если первому ребёнку уже 8–10 лет, а во втором классе — младший брат или сестра, семья может подать заявку на семейную ипотеку. Пилотная фаза запускается в июне, а после 15 июня новые правила будут официально прописаны в постановлении Правительства.

Что это значит:

1. 1

   Больше участников программы. В неё войдут семьи школьников, а не только малышей.
2. 2

   Повышенная конкуренция. Плюсом станет охват новых категорий, но очереди могут вырасти.
3. 3

   Гибкость в планировании. Родители школьников получат больше времени на улучшение условий проживания.

Новые лимиты кредитования

Суть нововведения: Текущие пределы: 12 млн ₽ в Москве/МО/СПб и 6 млн ₽ по регионам. Обсуждается поэтапное повышение:

Для семей с двумя детьми — до 8 млн ₽.

Для семей с тремя и более детьми — до 10 млн ₽, а в мегаполисах — до 12–14 млн ₽.

Как было раньше: Семейная ипотека изначально устанавливала пороги: до 12 млн ₽ для Москвы, Подмосковья, СанктПетербурга и Ленинградской области и до 6 млн ₽ для остальных регионов. Эти рамки жёстко ограничивали возможности семей: крупные города с высокой ценой квадратного метра росли в цене быстрее, чем лимиты программы. Жизнь семей с двумя и тремя детьми требовала больших площадей, а купить адекватную квартиру по «семейной» сумме просто невозможно. В результате многие брали два кредита или искали вспомогательные источники финансирования.

Как стало сейчас: Новые обсуждения и правительственное поручение предлагают поэтапное повышение лимитов в зависимости от состава семьи. Для семей из двух детей возможен рост лимита до 8 млн ₽, а для семей с тремя и более детьми — до 10 млн ₽ по стране и до 12–14 млн ₽ в мегаполисах. Это значит, что теперь многодетная семья может рассчитывать на лимит, сопоставимый с реальной стоимостью «трешки» или «четверки» в столице. Можно менять город на Петербург и Московскую область, получая право на более крупный кредит. В регионах же предел выросет до 8–10 млн ₽, что значительно укрупнит выбор новостроек и «вторички» в более комфортных районах.

Что это значит:

1. 1

   Реальные шансы на просторное жильё. Для семьи с тремя детьми трёхкомнатная квартира даже в столице станет доступнее.
2. 2

   Снижение «доплаты». Чтобы купить квартиру стоимостью 14 млн ₽, раньше нужно было привлекать два кредита, теперь хватит одного.
3. 3

   Уровень жизни. Большие семьи смогут выбирать квартиры в более удобных районах, не ограничиваясь самыми дешевыми вариантами.

Вторичное жильё: пилот и ограничения

Суть нововведения: С 1 апреля 2025 семейная ипотека частично охватывает «вторичку» в городах до 200 тыс. жителей, при условии не более двух новостроек в регионе и возрасте дома не старше 20 лет.

Как было раньше: До апреля 2025 семейная ипотека «вторичку» не охватывала: льготная ставка распространялась исключительно на новостройки по ДДУ с эскроу-счетом. Семьи, которым нужна была уже готовая квартира, вынуждены были оформлять обычную рыночную ипотеку под 8–9 % или ждать завершения строительства. Вторичный рынок в регионах зачастую дешевле и сдавался быстрее, но программа «семейная ипотека» его игнорировала.

Как стало сейчас: С 1 апреля 2025 стартовал пилот по «вторичке» в городах до 200 тыс. жителей и с не более чем двумя строящимися комплексами. Это значит, что в небольших региональных центрах семьи получили возможность приобрести уже заселенную квартиру старше года или двух, если она соответствует требованиям: возраст дома до 20 лет и отсутствие аварийных предписаний. Москва и Петербург пока в пилот не вошли, но власти рассматривают запуск осенью. Таким образом, программа стала шире, но доступна только там, где «новостройки» не закрывают все потребности покупателей.

Рассылка журнала

Главное за неделю в одном письме

Что это значит:

1. 1

   Экономия времени и денег. Не надо ждать сдачи новостройки — можно сразу въехать.
2. 2

   Больше выбора. В регионах часто вторичка привлекательнее по цене и локации.
3. 3

   Риски: В больших городах пилот не действует — москвичам и петербуржцам пока это не доступно.

Комбинированная ипотека

Суть нововведения: Позволяет взять сумму свыше лимита под две ставки: до лимита — 6 %, сверх — 8–9 % (рыночная ставка).

Как было раньше: Если семья хотела взять ипотеку на сумму, превышающую лимит (например, 14 млн ₽ в Москве), приходилось оформлять два разных договора: один по «семейной» ставке 6 % на 12 млн и второй под рыночные 8–9 % на оставшиеся 2 млн. Это означало двойную бюрократию, два графика платежей и повышенные комиссии за рассмотрение.

Как стало сейчас: Банки предлагают комбинированный продукт: единый договор, в котором «семейную» часть до лимита обслуживают под 6 %, а превышение — под рыночную ставку. Практика уже апробирована Сбербанком, ВТБ и рядом региональных игроков. Для клиентов это значит меньше волокиты («один договор, один график») и более прозрачное кредитование: одна заявка, один пакет документов и единый срок погашения. Дополнительные проценты по части «свыше лимита» не лучше, но оперативность оформления и отсутствие второго договора удобнее.

Что это значит:

1. 1

   Единый договор. Вам не нужно оформлять два кредита — один договор с двумя частями.
2. 2

   Простая бюрократия. Меньше документов, один график платежей.
3. 3

   Премия за сумму. Часть кредита по более высокой ставке, но это удобно при необходимости большой суммы.

Изменения в квотировании

Суть нововведения: Вместо индивидуальных квот банки работают с общим пулом в 8,65 трлн ₽. При расходе 95 % лимита перераспределение средств запускается автоматически.

Как было раньше: Федеральный лимит семейной ипотеки на 2025 год составил 8,65 трлн ₽, но банки получали индивидуальные квоты. Вследствие этого порой банки буквально «выбегали» за выделенную им сумму, прекращали прием заявок до перераспределения квот, и семьи теряли возможность оформить кредит.

Как стало сейчас: Наступили изменения: вместо индивидуальных квот банки работают с единым пулом в 8,65 трлн ₽. Когда общий расход достигает 95 %, автоматически перераспределяются средства между теми банками, которые ещё не исчерпали лимит. Для заявителей это означает непрерывную работу программы и отсутствие «закрытия кассы»: семьи видят доступные остатки и могут успеть подать заявку. У банков теперь меньше риска простоев — выдачи стали предсказуемей и устойчивей.

Что это значит:

1. 1

   Стабильные выдачи. Меньше простоев, когда «квота закончилась».
2. 2

   Честная конкуренция. Все банки равны, и заёмщики не зависят от «любимчиков» государства.
3. 3

   Прозрачность. Семьи видят на сайте общий остаток и могут успеть подать заявку, пока есть лимит.

Практические рекомендации

Подавайте заявку до 15 июня, чтобы застолбить текущие условия, особенно лимиты и возраст до 6 лет. Тогда вы получите ставку 6 % и старые лимиты, даже если новые ещё не вступили в силу.

Следите за официальными приказами после 15 июня для полной картины новых правил. Не упустите момент, когда откроются льготы для семей с детьми до 14 лет.

Рассчитывайте комбинированный займ, если нужная сумма больше стандартных лимитов. Вы всё равно получите льготную часть под 6 %, а остальное оформите под рыночную ставку, но без второго кредита.

Итог

Июнь 2025 года обещает стать переломным для семейной ипотеки: будут охвачены более широкие категории, увеличатся лимиты, появится «вторичка» в регионах и упростится квотирование. Для семей с детьми — отличная возможность улучшить жилищные условия, но важно успеть подать заявку и следить за официальными документами, чтобы не упустить новые льготы.