Льготная ипотека многодетным семьям в 2024 году

Статус многодетной семьи в РФ дает право пользоваться различными мерами поддержки, льготами и субсидиями. Также государство помогает активно решать жилищный вопрос и разрабатывает различные программы ипотечного кредитования для многодетных семей. Такие меры способствуют повышению демографии, укреплению института семьи.

Большой семье непросто в финансовом плане оформить долгосрочные обязательства, поскольку ежемесячные платежи по ипотеке могут оказаться непосильными. Но благодаря всесторонней помощи государства и различным банковским программам, мечта приобрести свое жилье становится реальной. Разберемся, какие условия и требования предусмотрены в 2024 году.

Условия ипотеки многодетным семьям

У большинства граждан, проживающих в нашей стране, отсутствует финансовая возможность приобрести или улучшить жилищные условия за счет собственных средств. Особенно остро этой вопрос волнует многодетные семьи. Наиболее оптимальный выход из сложившейся ситуации – оформление ипотеки. Государство и банки понимают, что семейный бюджет не позволяет вносить большие платежи по кредиту и поэтому разрабатываются специальные программы, направленные на снижение долговой нагрузки. Но, чтобы иметь возможность рассчитывать на такую поддержку, нужно соответствовать определенным требованиям и соблюдать условия.

Требования банка к заемщикам

Финансовые учреждения предъявляет определенные требования к заемщикам, которые оформляют ипотеку для многодетных. Устанавливаются такие условия политикой банка, поэтому в разных регионах и у каждого заемщика они могут варьироваться. Однако среди таких требований есть общий положения:

1. 1

   Возрастной ценз. Как правило, заемщики рассматривают клиентов, если им на момент обращения исполнилось 21 год, а на день окончания ипотечного обязательства не было больше 65 лет.
2. 2

   Кредитная история. В обязательном порядке рассматривается насколько добросовестно были исполнены ранее оформленные кредитные обязательства. Поэтому хорошая кредитная история – большой шанс на получение займа. Такие заемщики вызывают доверие.
3. 3

   Наличие стабильного дохода. Заемщик должен доказать кредитору, что его официальный доход позволяет погашать ежемесячный платеж.
4. 4

   Определенный процент от суммы жилья заемщик должен внести как первоначальный взнос. Размер в разных банках может варьироваться. Для многодетных семей такая ставка может быть снижена.

Для некоторых заемщиков принципиально важно отсутствие обременений по другим кредитным обязательствам. Поэтому будет большим плюсом, если на момент оформления заявки у заявителя не будет непогашенных кредитов и уже тем более задолженности по ним.

Требования банка к недвижимости

Кредитные учреждения при выдаче ипотечных займов предъявляют требования не только к клиентам, но и к объекту недвижимости. Перечислим основные моменты, на которые следует обратить внимание:

1. 1

   Для покупки жилья по ипотечному договору подходит только жилая недвижимость. Коммерческие объекты не рассматриваются.
2. 2

   Соответствие жилья строительным нормам и оценка его состояния. Если квартира, дом и иной предмет ипотеки будет требовать капитального ремонта или подлежать сносу, скорее всего банк примет отрицательное решение.
3. 3

   Площадь жилого помещения должна соответствовать нормам. Каждый заемщик устанавливает свои критерии по метражу.
4. 4

   Наличие правоустанавливающих документов. Банк, прежде чем принять решение о выдаче займа, проверяет жилье на отсутствие ограничений. Залоговая или находящаяся в обременении недвижимость не подойдет.
5. 5

   Территория расположения недвижимости. Не все банки рассматривают удаленные и неблагоприятные для проживания районы.

Как оформить ипотеку многодетным семьям

Процедура оформления ипотеки многодетным семьям включает несколько этапов. Каждый из них играет важную роль. Рассмотрим детально данное пошаговое руководство.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку на квартиру, танхаус, дом и другой объект недвижимости, необходимо собрать заявленный банком пакет документов. Наравне с требованиями, каждое финансовое учреждение устанавливает свой перечень обязательных бумаг. Обозначим список самых распространенных документов:

Документ, удостоверяющий личность. Если в договоре на оформление ипотеки многодетным семьям участвует несколько совершеннолетних заемщиков, то документы должны предоставить каждый из них.

На несовершеннолетних членов семьи родители предоставляют свидетельства о рождении.

1. 1

   Документы, подтверждающие наличие и размер официального дохода. Это могут быть налоговые декларации индивидуальных предпринимателей, справка о доходах самозанятого, 2 – НДФЛ и т.д.
2. 2

   Трудовая книжка. Если заемщик состоит в трудовых отношениях, то он предоставляет заверенную работодателем копию этого документа. Также можно предоставить электронную версию этого документа, если у заявителя имеется такая возможность.
3. 3

   Если гражданин обращается в банк и уже выбрал объект недвижимости, нужно приложить к вышеперечисленному пакету договор купли – продажи, документ, подтверждающий принадлежность жилья собственнику. Дополнительно могут понадобиться и другие документа, но этот вопрос нужно выяснить у кредитора. Среди них может быть, например, кадастровый паспорт.
4. 4

   Заполненное заявление на рассмотрение заявки на выдачу ипотечного займа. У каждого банка своя форма такой заявки. При ее заполнении указываются только достоверные сведения. Если будет обнаружена при проверке недостоверная информация, кредитор откажет в выдаче льготной ипотеки для многодетных.

Программы ипотеки

Многодетным семьям доступны специальные программы, которые направлены на оформление ипотеки под низкий процент. Возмещение части платежей по процентам банкам осуществляет государство. Благодаря тому, что предлагается такая субсидия, семьи с тремя и более детьми могут претендовать на выгодные условия погашения займа.

Основные виды программ, которые пользуются спросом среди заемщиков:

1. 1

   «Ипотека для многодетных семей». Это государственная программа, в рамках которой заемщик может рассчитывать на сниженную процентную ставку или возмещение части расходов из средств федерального бюджета. Кроме того некоторые регионы предлагают субсидирование первоначального взноса. Такой подход позволяет обеспечить собственными квадратными метрами семьи, которые ранее не могли себе позволить иметь собственное жилье в виду отсутствия нужной суммы на первый взнос.
2. 2

   «Материнский капитал». При рождении детей государство предоставляет семьям определенную сумму, которую можно потратить на разрешенные законом цели. Одной из них является приобретение жилья. При оформлении ипотеки заемщик может использовать в полном или частичном размере эту сумму. Поэтому при оформлении целевого кредитного договора нужно уточнить условия использования материнского капитала.
3. 3

   Региональные программы. Власти регионов правомерны разрабатывать свои условия и предоставлять льготы и субсидии на оформление ипотеки многодетным семьям.
4. 4

   Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой. Многие финансовые организации готовы предложить своим клиентам сниженную процентную ставку при соблюдении определенных условий. В основном такие привилегии действуют, если приобретается жилье в новостройке.
5. 5

   Программы, разработанные конкретным кредитным учреждением. Заемщик может предложить свои клиентам индивидуальные условия, которые действуют только в этом банке.

Какие банки выдают ипотеку многодетным семьям?

Ипотечный кредит для многодетных семей выдают практически в каждом крупном финансовом учреждении. Каждое из них предлагает свои условия и предъявляет определенные требования. Среди самых востребованных кредиторов можно выделить следующие организации:

1. 1

   Сбербанк. Это одно из самых крупных звеньев финансовой системы нашей страны. Можно рассмотреть несколько вариантов, например, использование материнского капитала в качестве первого взноса, а также специальные условия.
2. 2

   Банк ВТБ также заинтересован в ипотечном кредитовании семей, где растут и воспитываются трое и более детей. Можно оформить договор на льготных условиях, по сниженной процентной ставке, а также принимается для частичной оплаты стоимости жилья материнский капитал.
3. 3

   Газпромбанк также поддерживает многодетные семьи и готов предоставить займ на приобретение жилья по сниженной ставке и на прочих приемлемых условиях.
4. 4

   С Россельхозбанком можно приобрести собственное жилье с возможностью оформления субсидии на первый взнос.
5. 5

   Альфа-Банк выдает займы многодетным по сниженной процентной ставке.
6. 6

   РТС не остается в стороне и заинтересован в выдаче целевых кредитов на гибких условиях. Также рассматривает возможность использовать материнский капитал.

Также хочется обратить внимание, что перед подписанием заявки и отправки ее в банк, нужно внимательно прочитать каждый пункт договора и только потом подписывать все бумаги. Ипотека – это долгосрочное обязательство, поэтому важно основательно оценить свои финансовые возможности и принять верное решение.

Семьи с тремя и более детьми несут большие расходы, но благодаря льготным программам, предоставлению субсидий, возможности использовать материнский капитал, есть возможность стать собственником собственного жилья или улучшить свои прежние жилищные условия.