Государство субсидирует процентные ставки по ипотечным кредитам, делая жильё доступнее для различных категорий граждан. В 2026 году в России действуют несколько федеральных и городских программ, каждая со своими условиями, требованиями к заёмщикам и приобретаемой недвижимости. Ниже представлен краткий, но исчерпывающий обзор всех действующих мер поддержки, основанный на актуальных данных.
Семейная ипотека
Кому доступна: российским семьям, в которых есть ребёнок младше шести лет, а также семьям с двумя несовершеннолетними детьми, проживающим в малых городах (население до 50 тыс. человек). Кроме того, программой могут воспользоваться семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида, – для них возраст и место жительства значения не имеют.
Условия кредитования: фиксированная ставка – 6% годовых на всей территории РФ. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для Москвы и Московской области; для остальных регионов лимит ниже (в тексте не уточнён, но он есть в других источниках, однако здесь мы не добавляем). Важно: семья может оформить только один такой кредит – повторное участие не допускается.
Допустимые объекты: квартира в новостройке от застройщика, либо частный дом с земельным участком при условии строительства по 214-ФЗ или через подрядчика с использованием эскроу-счёта. С 1 апреля 2025 года в ряде регионов разрешено приобретать вторичное жильё – при условии, что дом не старше 20 лет, не признан аварийным и находится в городе с низкими темпами строительства (одновременно возводится не более двух домов). В Москве по семейной ипотеке доступно вторичное жильё, построенное по программе реновации.
С более подробными условиями семейной ипотеки и другими действующими программами льготной ипотеки можно ознакомиться на сайте Спроси.дом.рф.
Военная ипотека
Кому доступна: военнослужащим по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). Для получения права достаточно прослужить не менее трёх лет. Требований к семейному положению или наличию детей нет.
Условия: ипотечный кредит погашается за счёт ежегодных целевых взносов из федерального бюджета – пока военнослужащий несёт службу, государство гасит его долг. Размер взноса устанавливается Минобороны и ежегодно индексируется. Срок кредита – до 20 лет. При увольнении до истечения 20 лет службы (кроме льготных оснований – здоровье, предельный возраст) средства подлежат возврату.
Допустимые объекты: практически любое жильё на территории России – квартиры в новостройках и на вторичном рынке, дома, таунхаусы. Исключение – ветхое и аварийное жильё, а также комнаты в общежитиях. Регион покупки не привязан к месту службы. Важно: военная ипотека не совмещается с другими льготными программами.
IT-Ипотека
Кому доступна: гражданам РФ в возрасте от 18 до 50 лет, официально работающим в аккредитованных Минцифры IT-компаниях, которые применяют налоговые льготы. Требуемый стаж на текущем месте – не менее трёх месяцев. Для специалистов младше 35 лет минимальный доход не регламентируется; для заёмщиков 36–50 лет, работающих в Московской области, порог – 150 тыс. рублей в месяц.
Условия: ставка – 6% годовых (отдельные банки могут предлагать скидки при оформлении страховки или электронной регистрации). Первоначальный взнос – от 20% (в некоторых банках до 50%). Срок – до 30 лет. Максимальная сумма – 9 млн рублей. Кредит выдаётся один раз в жизни, рефинансирование существующего займа не допускается.
Важное требование: заёмщик должен быть трудоустроен в аккредитованной компании на протяжении всего срока кредита. При увольнении даётся 6 месяцев на переход в другую аккредитованную организацию; если этого не происходит, ставка пересчитывается по рыночной формуле с надбавкой.
Допустимые объекты: только первичное жильё – квартиры в строящихся домах, готовые квартиры от застройщика, дома, коттеджи и таунхаусы для круглогодичного проживания, а также земельные участки под строительство с оплатой возведения дома по договору подряда. Вторичное жильё по программе недоступно. Программа не распространяется на Москву, но действует в Московской области.
Арктическая и дальневосточная ипотека
Кто может получить:
- Переехавшие в ДФО или на Арктические территории из зоны СВО;
- Семьи (с детьми или без), где оба супруга младше 36 лет;
- Неполные семьи с одним родителем до 36 лет и детьми до 19 лет;
- Работники оборонно-промышленного комплекса на территории действия программы;
- Сотрудники государственных и муниципальных медицинских и образовательных учреждений;
- Участники СВО и члены их семей;
- Участники программ «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар»;
- Работники, переехавшие по программе повышения трудовой мобильности;
- Участники программы «Земский работник культуры»;
- Многодетные семьи (трое и более детей, хотя бы один рождён после 1 января 2024 года).
Что можно купить:
- На первичном рынке: строящуюся квартиру по ДДУ, готовую по ДКП, строящийся дом с участком по ДДУ, готовый по ДКП; строительство дома по договору подряда с юрлицом/ИП с использованием эскроу или траншами; покупка участка для строительства с последующим подрядом.
- На вторичном рынке (от физических лиц): квартиру, таунхаус, жилой дом или дом с участком – но только в сельских населённых пунктах, моногородах, городах с низким уровнем строительства, а в Магаданской области и Чукотском АО – в любых населённых пунктах. Для переехавших из зоны СВО вторичное жильё доступно на всей территории действия программы.
Сумма кредита: от 300 тыс. до 9 млн рублей, если площадь приобретаемой недвижимости на вторичке превышает 60 кв. м, а в строящемся доме – 64 кв. м; в остальных случаях – до 6 млн рублей.
Первоначальный взнос: от 20,1% (в отдельных случаях – от 30,1%).
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
Региональная ипотека (новые регионы, Белгородская и Курская области)
Кто может получить: на территориях ЛНР, ДНР и Херсонской области – граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет. В Белгородской и Курской областях – только при условии, что текущее жильё признано непригодным для проживания.
Что можно купить: в ДНР, ЛНР и Херсонской области – квартиру от застройщика. В Белгородской и Курской областях – квартиру от застройщика, квартиру на вторичном рынке, готовый жилой дом с участком от юрлица или ИП. Обязательно страхование недвижимости с покрытием риска «Военные действия».
Сумма кредита: до 6 млн рублей.
Первоначальный взнос: от 10,1%.
Срок действия: до 31 декабря 2030 года.
Федеральная выплата 450 тыс. рублей на погашение ипотеки для многодетных семей
Кому доступна: семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребёнок. Старшие дети и брачный статус родителей значения не имеют. Участие в программе – однократное. Заёмщик или поручитель должны иметь гражданство РФ. Дети, в отношении которых родители лишены прав или усыновление отменено, не учитываются.
Условия: выплата направляется на погашение основного долга по ипотеке (если остаток меньше 450 тыс., остаток можно использовать на проценты). Ипотечный договор должен быть заключён не позднее 1 июля 2031 года. Подходит ипотека на покупку жилья (новостройка или вторичка), строительство дома, покупку участка под ИЖС, ЛПХ или садоводство, а также на долю в жилье или недостроенный дом. Допускается рефинансирование, если первоначальный кредит был оформлен на эти цели. Программа действует даже при участии в региональных жилищных программах. Выделение долей и регистрация в квартире не обязательны. Если семья приобрела жильё, на которое уже использовалась такая выплата, новую поддержку можно получить через год.