С начала июля банки начали работать по новым ограничениям на ипотечные кредиты: отменили комиссии за понижение ставки и ввели лимиты на кредиты для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Как это скажется на вашей возможности оформить ипотеку — в подробностях.
Больше нет платы за снижение ставки
Ранее при оформлении ипотеки банк мог предложить клиенту заплатить единовременную комиссию за снижение процентной ставки. С 1 июля этот инструмент запрещён: банки утратили право начислять отдельную плату за улучшение условий кредита. Такая мера призвана сделать ипотеку прозрачнее и уберечь заёмщиков от ненужных расходов, особенно если они планируют досрочно погасить кредит.
Лимиты на кредиты с высоким риском
Центробанк установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) для ипотек с минимальным взносом и значительной долговой нагрузкой:
- Первоначальный взнос: ограничение для займов с авансом ниже 20%.
- Долговая нагрузка: перевалив за 50–80 % и выше 80 % дохода.
- Порог на новостройки: самые строгие лимиты для ипотек на строящееся жильё с низким взносом.
Теперь банки не могут выдавать более установленной доли таких «рискованных» кредитов, что снижает вероятность проблемных займов.
Как изменится доступность ипотеки
Введение МПЛ ужесточит отбор заёмщиков: клиентам с крупными обязательствами и небогатыми накоплениями станет труднее получить ипотеку. Однако отказ от комиссий улучшит условия для тех, кто платит строго по графику и планирует досрочные выплаты.
Прогнозы и советы
- 1Сокращение выдач: эксперты считают, что объём новых кредитов может упасть на 10–15% к концу года.
- 2Льготные программы: семейная ипотека и другие господдержки сохранят важную роль в доступности жилья.
- 3Подготовка заёмщика: прежде чем обратиться за ипотекой, проверьте соотношение долга к доходу и постарайтесь собрать взнос не менее 20% стоимости недвижимости.
Нововведения направлены на укрепление финансовой устойчивости банков и заёмщиков. Прежде чем подавать заявку, стоит пересмотреть свой бюджет и оценить реальную нагрузку по кредиту.