Ипотека "Дальневосточная": условия

Дальневосточная ипотека 2023 – это возможность приобрести или построить недвижимость в ипотеку в разных населенных пунктах ДФО (Дальневосточного Федерального округа) по минимально возможной процентной ставке. Эта программа льготного кредитования, стартовавшая в 2019 году, продлена до окончания 2030 года. Какие особенности она имеет, для кого и при соблюдении каких условий доступна?

Программа «Дальневосточная ипотека»: главные положения

Ипотека на Дальнем Востоке была инициирована АО Дом.РФ – крупнейшей организацией по развитию жилищной сферы. Входящие в состав корпорации финансовые компании компенсируют банкам, выдающим такие займы, прибыль от недополученных процентов. В итоге это дает заемщикам возможность получать кредиты под минимальные 2% годовых. На практике ставка по договору может быть еще ниже, если политика банка одобряет такое снижение. 

Ключевые условия дальневосточной ипотеки сводятся к следующим:

1. 1

   Жилье может быть приобретено в любом из 11 субъектов, включенных в состав Дальневосточного ФО.
2. 2

   Самая высокая процентная ставка по жилищному займу не должна превышать 2% годовых.
3. 3

   Максимальная сумма кредита, которую можно взять по этому виду ипотеки, – 6 миллионов рублей.
4. 4

   Сумма первоначального взноса начинается от 15% стоимости жилья. Ограничений относительно того, из каких средств он будет оплачиваться, нет: первым взносом могут выступать как личные накопления, так и, к примеру, материнский капитал.
5. 5

   Взять дальневосточную ипотеку можно на 242 месяца, то есть более, чем на 20 лет. В самом начале, когда программа только была запущена, максимальное время кредитования составляло 240 месяцев.
6. 6

   Залоговой может выступать не только недвижимость, находящаяся в пределах ДФО, но также расположенная в других регионах страны.
7. 7

   Льготная ипотека для дальневосточников не предусматривает возможности рефинансировать другой ипотечный кредит, даже если он был взят в этом же округе.
8. 8

   Воспользоваться ипотекой под 2% годовых можно только раз. То же самое касается и граждан, ставших поручителями или созаемщиками по дальневосточной ипотеке, – больше обратиться к ней они не смогут.

Как взять дальневосточную ипотеку: требования к кандидатам

В круг лиц, кому дают дальневосточную ипотеку, входят не все желающие граждане. Программой предусмотрены некоторые ограничения, распространяющиеся на участников. Так, обратиться к льготной возможности купить недвижимость под очень низкий процент могут:

• состоящие в законном браке супруги с детьми или без, возраст которых не превышает 35 лет;
• неполные семьи, в которых есть родитель-одиночка возрастом до 36 лет и несовершеннолетний ребенок;
• граждане, принявшие участие в государственной программе «Дальневосточный гектар» – то есть, купившие землю в собственность, согласно закону 119-ФЗ;
• специалисты, приехавшие на место работы в рамках реализации проекта трудовой мобильности;
• сотрудники медицинской и педагогической отраслей, которые проработали по специальности в пределах Дальневосточного ФО не менее пяти лет;
• переселенцы из ДНР, ЛНР и других областей Украины, зарегистрированные и проживающие на Дальнем Востоке.

Следует отметить, что возрастные ограничения касаются только первых двух категорий граждан. Другие, кто подходит под дальневосточную ипотеку, могут быть любого возраста и семейного статуса. 

Отдельные требования об обязательной регистрации на территории ДФО касаются только людей со статусом вынужденных переселенцев из Украины и ЛДНР. Остальные категории населения, соответствующие критериям предоставления дальневосточной ипотеки, могут иметь прописку в любой части РФ.  

Какое жилье можно купить?

Специфика программы касается и того, какие квартиры подходят под дальневосточную ипотеку. По упомянутой ставке купить в кредит можно далеко не каждое понравившееся жилье. Для приобретения доступны:

• жилье от застройщиков, купленное по договору долевого участия;
• квадратные метры в сданных домах, относящиеся к категории вторичных, первым и единственным собственником которых является юридическое лицо;
• частные дома у продавцов – юридических лиц;
• строительство собственного дома на своем участке, имеющем соответствующий статус;
• недвижимость вторичного сегмента в селе у продавцов – физических лиц;
• вторичное жилье на Чукотке и в Магаданской области, а с 2021 года – в одном из 34 моногородов ДФО;
• любая недвижимость на территории федерального округа – для вынужденных переселенцев.

Переселенцы по дальневосточной ипотеке могут покупать квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке без ограничений относительно местоположения выбранной недвижимости.

Какие города входят в программу?

Регионы и города, где действует дальневосточная ипотека, включают:

• Амурскую область с такими городами, как, например, Белогорск и Благовещенск.
• Якутию – Якутск и т.д.
• Приморский край – Владивосток и т.д.
• Магаданскую область – Магадан и т.д.
• Камчатский край – Петропавловск-Камчатский и т.д.
• Хабаровский край – Хабаровск и т.д.
• Бурятию –Улан-Удэ и другие.
• Сахалинскую область – Южно-Сахалинск и т.д.
• Забайкальский край – Чита и т.д.
• Еврейскую область – Биробиджан и т.д.
• Чукотский АО – Анадырь и т.д.

Оформить дальневосточную ипотеку разрешается и без местной регистрации, однако на протяжении 270 дней с момента получения права собственности на купленное жилье в нем необходимо зарегистрироваться. Более того, такую регистрацию нужно соблюдать не менее пяти лет, иначе это будет считаться нарушением правил льготной ипотеки. В таком случае банк будет вправе поднять процентную ставку до средних показателей по рынку.

Банки, выдающие дальневосточную ипотеку

Дальневосточная ипотека с низким процентом доступна почти во всех крупных банках, занимающихся ипотечным кредитованием населения. Условия в них также во многом схожи. 

Например, дальневосточную ипотеку Сбербанк одобряет под 1,7% годовых как для первичного, так и для вторичного жилья. Желающие взять кредит на строительство частного дома, могут оформить его под 1,5%.

Существуют и некоторые надбавки к основному проценту. Так, если заемщик откажется пользоваться услугой электронной регистрации, к его ставке приплюсуют дополнительные 0,3%. При нежелании оформлять страховку жизни и здоровья, ставка увеличится уже на целый 1%.

Остальные условия Сбера соответствуют общим критериям программы: максимальный срок кредитования до 242 месяцев, сумма займа от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Первый взнос будет составлять от 15%.

Возраст заемщиков, к которым не применяются ограничения дальневосточной ипотеки, должен составлять от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.

Условия ВТБ почти полностью такие же, как и в Сбербанке. Кредит выдается под 1,7% годовых, но при отказе от электронной регистрации и страховки вырастает до 3%. Срок кредитования – двадцать лет.

Также ВТБ выдвигает и определенные требования к заемщикам: обязательное подтверждение доходов, а также стаж работы не менее полугода.

В банке Дом.РФ процент один из самых низких – 1%. Однако он применим только к объектам покупки, которые состоят на проектном финансировании. Кроме этого, воспользоваться рекордно малой ставкой могут исключительно зарплатные клиенты финансовой компании.

Для остальных категорий заемщиков, не подпадающих под определение выше, действует ставка 1,4%. Если их доходы не подтверждены должным образом, к ставке прилагается надбавка в 0,3%, а первоначальный взнос в этом случае составит 20% стоимости недвижимости. Такой же размер первого взноса установлен и для приобретения частного дома с участком земли.

Ситуация с дальневосточной ипотекой в других банках почти идентичная:

1. 1

   Россельхозбанк: 2% годовых при условии страхования.
2. 2

   Газпромбанк: 1,4% с надбавкой в 0,5% при отказе от страхового полиса. Самая меньшая сумма кредита – 700 тысяч рублей.
3. 3

   Совкомбанк: 1,99%. В этом банке есть отдельная услуга по снижению процентной ставки. Она платная и составляет 7,4% от общей суммы займа. Оплачивается эта услуга однократно и позволяет уменьшить общую ставку до 0,34% годовых.
4. 4

   Промсвязьбанк: 1,5% при наличии страхования.
5. 5

   Азиатско-Тихоокеанский банк: 1,5%. В случае отказа от страховки ставка будет поднята до 2,5%. Также этот банк просит самый крупный первоначальный взнос – от 30% цены жилья.
6. 6

   Росбанк: 1,45% для зарплатных клиентов.
7. 7

   Дальневосточный банк: от 0,9%. Чтобы получить одобрение по такой ставке, нужно, как и в Совкомбанке, оплатить отдельную услугу по снижению процентов на несколько пунктов. Как правило, она довольно дорогая и выгодна тем заемщикам, которые не планируют погашать кредит досрочно.

Несмотря на некоторые нюансы, дальневосточная ипотека может оказаться очень выгодной. Если брать, к примеру среднюю ставку Сбербанка, 1,7%, то ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно равняться 25 тысячам рублей. Требования к доходам заемщика также не запредельные – порядка 45 тысяч.

Если же ипотека будет платиться по средней ставке, скажем, в 11,4%, то расходы составят уже порядка 55 тысяч рублей. Зарабатывать же в этом случае придется не меньше 70-75 тысяч.

Таким образом, этот вид ипотеки позволяет, во-первых, хорошо сэкономить, во-вторых, уменьшить размер итоговой переплаты, которая только по самым скромным оценкам составит более шести с половиной миллионов рублей, а в-третьих, получить одобрение человеку даже со сравнительно небольшими доходами, не привлекая к ипотеке ни созаемщиков, ни поручителей.