Ипотека для учителей

31 июля на официальном сайте Президента РФ было опубликовано поручение о разработке программы льготной ипотеки для учителей. Срок для ее детальной проработки – до 1 ноября. Ответственным назначен премьер-министр Мишустин. Подробнее о том, на каких условиях ипотека для учителей доступна сегодня – в материале. 

Программы, действующие в 2023 году

Типовая ипотека предусматривает процентную ставку 11% годовых. В банках ее немного снижают и устанавливают меньший процент на квартиры в новостройках, например 10,6%, и больший на вторичное жилье – 10,9%. Такие условия опубликованы у Сбербанка.

Льготные ипотеки рассчитаны на определенные категории заемщиков. Если учитель подпадает под ее условия, то может подать заявку на участие. 

Примеры:

• семейная ипотека – процентная ставка 6%;
• ипотека с господдержкой – 8%;
• для IT-специалистов – до 5%;
• Дальневосточная – 2%.
• IT-ипотека.

IT-ипотека

Единственной категорией специалистов, для которых создана особая ипотека являются сотрудники компаний, работающих в сфере информационных технологий. Это не только программисты, но и любые другие сотрудники. 

Условия для подачи заявки такие:

• компания, в которой работает заемщик, находится в России и аккредитована в Минцифры;
• средняя зарплата сотрудника – 150 тыс. руб. в месяц, если это московская компания, и 70 тыс. руб., если она находится в другом регионе.
• максимальная сумма кредита – 18 млн. руб. если компания находится в городе с населением 1 млн человек и больше, или 9 млн. руб., если она расположена в населенном пункте меньшего размера.

Первоначальный взнос – не менее 15%. Заявки можно подавать до 31 декабря 2024 года. 

Льготная ипотека

Льготная ипотека рассчитана на поддержку застройщиков, поскольку предназначена для приобретения нового жилья. Еще одно название программы – ипотека с господдержкой. 

Условия кредитования:

• максимальная сумма кредита – 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и советующих областей; 6 млн руб. для жителей других регионов;
• срок подачи заявки – до 1 июля 2024 года;
• заемщику должно быть не менее 18 лет на момент оформления ипотечного кредита и не более 75 лет на момент полного его погашения;
• заемщик должен отработать не менее 3 месяцев на нынешнем месте работы.

У программы есть ряд ограничений:

1. 1

   Один и тот же заемщик (с созаемщиком) может оформить только одну льготную ипотеку.
2. 2

   Программа не предназначена для покупки жилья на вторичном рынке. Также она не рассчитана на приобретение апартаментов, и на нее нельзя перейти с обычной ипотеки, если заемщик ранее такую оформил.
3. 3

   Ограничения по профессиям не предусмотрены. Подать заявку может человек, работающий в любой компании и на любой должности. Соответственно, ипотека подходит для педагогов тоже.

Семейная ипотека

Программа рассчитана на семьи с детьми. Подавать заявки можно до 1 июля 2024 года при условии, что в семье в 2018-2023 году родился ребенок или же есть двое и больше детей младше 18 лет. Семьи, в которых родился ребенок-инвалид подают заявки до 31 декабря 2027 года.

Программа предназначена для приобретения жилья. Это может быть квартира в новостройке, жилой дом или земельный участок, на котором он будет построен. Не применяется ко вторичному жилью.

Условия программы:

1. 1

   суммы соответствуют льготной ипотеке: максимум 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей;
2. 2

   первоначальный взнос – от 15%;
3. 3

   требования к заемщику: возраст от 18 до 75 лет;
4. 4

   стаж работы – не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Ограничений по профессиям здесь также нет, как и по уровню дохода. Но очевидно, что низкий уровень зарплаты учителя на позволяет рассчитывать на сумму, достаточную для покупки жилья, а значит большую часть денег приходится копить до оформления учительской ипотеки. Или же оформлять под залог дополнительной недвижимости.

Что такое «Земский учитель»

Это программа, предназначенная для привлечения учителей в малозаселенные регионы. Педагог получает от государства 1 млн рублей при условии, что переедет в сельскую местность на 5 лет. Деньги можно использовать в качестве взноса по учительской ипотеке. Однако сама по себе программа не ипотечная. Кроме того, если педагог решит уехать, не отработав до конца периода, то придется вернуть сумму, соответствующую неотработанному времени. 

Для ознакомления учителей с вакансиями создан сайт «Земский учитель», на котором размещены условия для участия и база вакансий. Претенденту нужно выбрать подходящую и подать заявку. 

Заявка каждого оценивается по бальной системе. Победитель тот, кто набрал больше баллов. На этом этапе он приезжает в школу для ознакомления с коллективом и подписания трудового договора. После того, как учитель приступит к работе, на его счет перечислят предусмотренную программой сумму.

Программа предъявляет ряд требований к учителю:

• возраст – не более 55 лет;
• наличие диплома по специальности.

Какую программу будут разрабатывать для учителей

Пока эксперты могут только предполагать какими станут условия будущей ипотеки для педагогов. Например, сенатор Лилия Гумерова предположила, что речь может идти об программе по ставке 5%. Т.е. названа средняя цифра между семейной ипотекой и для IT-специалистов. 

Однако для такого предположения не обязательно быть экспертом, достаточно посмотреть на условия действующих программ: семейная – 6%, IT– до 5%. 

Программу ипотеки для айтишников создали для того, чтобы удержать специалистов в отечественных компаниях. Так поступают во всем мире. В отличие от программистов, учителя не в приоритете. Они – социальная группа, которой нужно помочь. Поэтому их условия кредитования могут быть близки к ипотеке с господдержкой.

Также можно предположить, что условия будут меняться. Эта тактика опробована на программе «Земский учитель». Первоначально в ней не было расстояния между местом проживания кандидата и вакансией, на которую он претендует. 

Для получения выплат учителя предметники, уже работавшие в сельской школе, сначала увольнялись, потом подавали заявку на участие, принимались на работу на свое место и получали 1 млн рублей. Если первоначальные условия не будут пользоваться спросом или же возникнут другие трудности, то высока вероятность, что их будут обновлять и дорабатывать. 

Некоторые эксперты, объективно оценивая ситуацию, предполагают, что ипотека может оказаться не единственным вариантом помощи учителям. Так, если взять заработную плату равную 30 тыс. руб и применить к ней правило о том, что выплаты по кредиту не должны быть больше 30% дохода (иначе человек не сможет решить свои повседневные задачи), то банкиры предложат сумму, которой будет недостаточно для покупки недвижимости, независимо от процентной ставки.

Другими способами финансирования ипотеки для учителей могут оказаться:

• субсидия (как «Земский учитель»);
• государственные займы и другие гарантии.

Могут также рассмотреть вопрос ведомственного жилья, при котором собственником будет выступать школа, а учитель сможет выкупить его, отработав в учебном заведении 25 лет. Таким образом, способов решить проблему с обеспечением учителей квартирами больше, чем один. Осталось только выбрать.