Крымский полуостров – это полноправный субъект РФ, на территории которого действуют такие же законы, как и во всей стране, в частности в сфере жилищного кредитования. Несмотря на это, условия ипотеки в Крыму в 2023 году несколько отличаются от тех, которые доступны в других регионах. В процедуре оформления займа на покупку недвижимости в границах полуострова есть своя специфика.
Какие банки дают ипотеку в Крыму?
К сожалению, на сегодняшний день оформить ипотеку в Крыму получится только в трех банках из всех имеющихся на полуострове. Возможность получить жилищный кредит предоставляют ПАО РНКБ, «Россия» и АО «Генбанк». Другие финансовые организации, даже «Сбербанк», хотя и имеют свои представительства на территории Крыма, пока не предоставляют такой услуги.
РНКБ, пожалуй, единственный банк, предлагающий максимально широкий спектр разных видов ипотеки. В нем доступны льготные кредиты с государственным субсидированием, ипотека для служащих в вооруженных силах, а также программы с разными процентными ставками, зависящими от местонахождения объекта и прочих условий.
В среднем же купить квартиру в ипотеку в Крыму через эту финансовую организацию можно под 8% годовых. Минимальная процентная ставка составляет 5% для льготного кредитования, максимальная – около 12%. Наибольшая сумма, по которой можно получить одобрение, – 15 миллионов рублей. Величина первоначального взноса колеблется от 10 до 15%.
Кроме этого, сфера деятельности банка распространяется на большее количество населенных пунктов.
Второй банк, предоставляющий кредиты на приобретение жилья в крупнейших и популярнейших городах полуострова, – «Генбанк». Оформить ипотечный кредит в Крыму в нем также можно и на льготных основаниях, но ставка по такому займу будет немного выше, чем в РНКБ, – от 5,5% годовых. В это же время максимальный потолок ставки в «Генбанке» ниже и достигает 8,5%.
Более строгие условия эта финансовая организация выдвигает к первоначальному взносу – он должен составлять не менее 15% стоимости покупаемой квартиры или больше. Ипотеку одобрят даже тогда, когда первый взнос будет в размере 90% цены квартиры.
Как и при обращении в РНКБ, ипотеку на покупку недвижимости в Крыму можно получить в виде займа до 15 миллионов рублей.
У банка “Россия” самый высокий порог минимальной ставки из представленных в Крыму кредиторов – от 5,75%. В это же время он работает с гораздо меньшим количеством городов, в перечень доступных для получения займа входят только крупнейшие населенные пункты полуострова. Максимальная процентная ставка примерно такая же, как и у популярного РНКБ – в районе 11,5%.
Границы первоначального взноса, необходимого для того, чтобы взять ипотеку в Крыму на жилье, строго определены – минимум 15-20%. Разумеется, можно рассчитывать на одобрение и с большей суммой, но, если первый взнос будет равняться, к примеру, 10% цены квартиры, в выдаче кредита могут и отказать.
От своих коллег, представленных в Крыму, банк “Россия” выгодно отличается максимально доступной для кредитования суммой – до 30 миллионов рублей.
Важно! На текущий момент ипотека без первоначального взноса в Крыму недоступна ни в одном из функционирующих в его пределах банков. Без него можно оформить только обычный, не считающийся целевым, потребительский кредит под залог другого ценного имущества.
Требования к заемщикам
Условия ипотеки в Крыму довольно строгие. Если в других субъектах страны для соискателей еще могут быть какие-то поблажки, то банки, работающие на полуострове, очень тщательно проверяют платежеспособность заемщиков. Несмотря на то, что определенных требований к их местонахождению нет, возможность клиентов исполнять свои кредитные обязательства должна быть установлена наверняка.
На территории Крыма ипотека выдается гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года. Верхняя возрастная граница рассчитывается, исходя из того, что на дату полного погашения кредита заемщик должен быть моложе 70 лет.
Также на территории Крыма действуют вполне определенные требования к рабочему стажу соискателей. В общей сложности он должен составлять не менее одного года и шести месяцев на последнем месте трудовой деятельности.
Для тех заемщиков, размер доходов которых недостаточен для одобрения ипотеки, существует возможность привлечь созаемщиков – это приветствуют все представленные в Крыму финансовые компании.
Документы для оформления кредита
Для получения ипотеки на недвижимость в Крыму от заемщиков банки требуют обязательный перечень бумаг. В него входят:
- внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
- сведения о доходах: 2-НДФЛ или другой документ в произвольной форме, если заемщик получает доход из иных источников;
- военный билет – для мужчин-заемщиков;
- заявление на получение ипотечного кредита.
Список необходимых документов может меняться, зависимо от того, кто является заемщиком или по какой программе оформляет кредит. Например, при большом размере первоначального взноса, например, от 35% и выше, справка о доходах может и не потребоваться.
Заемщики – индивидуальные предприниматели в числе прочих бумаг должны предоставить декларацию за последний, предшествующий дате подачи заявки на кредит, налоговый период.
От пенсионеров-соискателей требуется также и выписка с пенсионного счета. Если ипотечная программа подразумевает государственную поддержку, например в случае с семейной ипотекой, необходимы свидетельства о рождении детей.
Не нужно забывать, что требований к обязательному списку документов в разных банках могут отличаться. Этот перечень следует узнать заранее, чтобы сэкономить время при подаче заявки.
Обратите внимание! Самые лучшие условия в банках, дающих ипотеку в Крыму, доступны для держателей зарплатных карт. Во-первых, в таком необходимость в справке о доходах отпадает, ведь кредитор и без нее осведомлен о финансовом положении клиента. Во-вторых, при наличии зарплатного счета можно рассчитывать на более низкую процентную ставку.
Доступные ипотечные программы
Условно возможности покупки квартиры в Крыму в ипотеку сводятся к нескольким основным программам. Так, условия приобретения в кредит первичного и вторичного жилья будут несколько отличаться. Отдельно следует выделить льготные семейную и военную ипотеку.
Первичное жилье
Выбор строящейся или уже готовой новой недвижимости в Крыму очень велик. Приобрести ее можно по сравнительно невысокой процентной ставке, особенно если застройщик аккредитован в выдающем ипотеку банке.
Например, в том же РНКБ размер ставки в среднем составляет около 7,8%, но он может меняться в связи с другими, сопутствующими условиями: сроком кредитования, размером первоначального взноса, наличию или отсутствию страховки. Максимальный срок, на который можно взять кредит – 25 лет.
Кроме этого, при покупке первичного жилья список документов будет минимальным. Это связано с тем, что залогом при таком займе служит новое жилье.
Вторичное жилье
Ипотечное кредитование в Крыму распространено и по отношению к вторичному фонду – на полуострове он востребован и в большинстве случаев считается высоколиквидным. Условия предоставления займа почти ничем не отличаются от покупки в кредит первичного жилья, но процентная ставка в случае со вторичным будет выше – около 8,8%.
Тем не менее, существует несколько способов снизить ее. Это и более короткий срок возврата заемных средств, и крупный первоначальный взнос, и наличие в банке зарплатного счета. В это же время заемщики, доход которых должным образом не подтвержден или недостаточен для погашения кредита, также смогут получит одобрение, но уже под 12,5% годовых.
Военная ипотека
Программа льготной ипотеки для служащих вооруженных сил работает в 2023 году и на территории Крыма. Она дает возможность военнослужащим приобрести жилье по ставке в 8,75% годовых, которую субсидирует государство. Например, в РНКБ по этой программе можно купить не только квартиру, но и частный дом, правда в этом случае действуют повышенные требования к первоначальному взносу – от 30% стоимости.
Также в случае с военной ипотекой сокращен лимит доступной для займа суммы – получить кредит можно чуть больше, чем на 3 миллиона рублей. В остальном же условия остаются такими же, как и для заемщиков-военнослужащих в других субъектах РФ.
Семейные программы
Также работающие банки в Крыму предоставляют и льготную семейную ипотеку. Участвовать в этой федеральной программе имеют право семьи, в которых с начала 2018 года и до конца 2022-го родился второй ребенок или последующие дети. Второе обязательное условие – наличие российского гражданства не только у родителей, но и у самих детей.
Кредит предоставляется по сниженной субсидированной ставке в 5% годовых. Лимит суммы на покупку составляет 6 миллионов рублей. Размер первоначального взноса при условии предоставления справки о доходах – 15%.
С помощью семейной ипотеки можно не только получить новый ипотечный кредит, но и рефинансировать старый. При наличии страховки ставка финансирования снижается до 6%. Если договор страхования не заключен, она будет достигать 7,5% годовых.
Кроме семейной, в Крыму доступно и кредитование молодых семей. По его правилам, государство субсидирует от 30 до 35% цены жилья, зависимо от наличия и количества детей. Возраст супругов, участвующих в этой программе, не должен превышать 35 лет на момент включения семьи в списки на субсидию.
Процентная ставка по данному виду ипотеки составляет 6%.
Подводные камни ипотеки для приобретения жилья в Крыму
Главные опасности, подстерегающие заемщиков при получении жилищного кредита, в основном касаются некоторых общих особенностей ипотеки как таковой.
Для того, чтобы одобрили ипотеку в Крыму, нужно обязательно подтвердить доход. Шансы получить одобрение без подобных документов также есть, но в этом случае не приходится рассчитывать ни на выгодную процентную ставку, ни на большую сумму займа.
Страхование жизни и здоровья заемщиков во всех, занимающихся выдачей ипотеки, банках на полуострове добровольное. Однако именно здесь кроется множество подводных камней. С одной стороны, оформление страховки неизбежно повлечет за собой дополнительные ежемесячные расходы. С другой – ни один банк не предложит клиенту низкую процентную ставку при отсутствии страхования, скорее всего, она будет приближаться к максимальной отметке.
Еще один недостаток жилищного кредитования в данном субъекте страны, это то, что взять ипотеку в Крыму без первого взноса не получится ни в одном из банков. Для одобрения заявки необходимо накопить хотя бы на оплату 10% стоимости выбранной недвижимости.
И последний минус ипотеки в Крыму – это ограниченное количество банков, в которых доступна такая возможность. Пока только три из них занимаются жилищным кредитованием. Однако после того, как «Сбербанк» постепенно начал открывать свои отделения на территории полуострова, перспективы становятся обнадеживающими.