Посильную помощь при покупке жилья в кредит оказывают различные льготы при ипотеке, предоставляемые государством. Они призваны уменьшить финансовую нагрузку для заемщиков, относящихся к особым категориям: семьям, в которых есть несовершеннолетние дети, представителям некоторых – ценных для страны – профессий, жителям определенных регионов.
Какие есть льготы по ипотеке?
Компенсация за ипотеку от государства в 2022 году подразумевает разные виды, а также различные размеры такой помощи. Как правило, льготы или, иными словами, субсидия, регулярно пересматриваются, ориентируясь на изменения ключевой процентной ставки, а также на динамику цен недвижимости.
Независимо от принадлежности к некой категории населения, абсолютно все граждане РФ имеют право получить компенсацию в виде налогового вычета. Среди же субсидий четко регламентированной направленности льготы при покупке жилья в ипотеку доступны в следующих случаях:
Для семей
Льгота при оплате кредита по ипотеке доступна не только тем семьям, в которых есть дети, но и находящимся в законном браке бездетным парам. На последних распространяется действие программы «Молодая семья», дающей возможность компенсировать при покупке недвижимости 30% затрат, которые оплачивает государство. Если в семье все же есть ребенок, размер помощи увеличивается до 35%. Участники этой программы должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:
- 1Возраст до 35 лет. Очень важно, чтобы этому критерию соответствовали оба супруга, ведь в противном случае, например, если один из них старше, семья теряет право воспользоваться этой программой.
- 2Необходимость в улучшении условий проживания. Для этого следует доказать, что имеющиеся жилищные условия не соответствуют установленным санитарным нормам. Такие нормы разнятся, зависимо от региона, а для участия в программе необходимо встать на учет в органах местной администрации и ждать своей очереди.
- 3Наличие средств на погашение остатка долга. Бюджет семьи должен располагать возможностями для уплаты основной части стоимости жилья, независимо от того, как оно приобретается – одномоментно или в кредит.
Этот вид помощи молодым семьям с ипотекой имеет множество нюансов и сложностей. Нередко они связаны с длительным сроком пребывания в очереди, ведь в каждом регионе ежегодно предусматривается строго ограниченное число субсидий. Их очередное количество зависит от готовности местного бюджета финансировать компенсацию при покупке жилья населением.
Таким образом, нередко случается, что за время, проведенное в очереди, супруги (или кто-то один из них) достигают границы допустимого возраста и теряют право на такой вид льгот. По этой причине многие специалисты советуют вставать на учет по данному вопросу как можно раньше.
Отдельные социальные выплаты по ипотеке предусмотрены и для семей с детьми. Обязательным условием для них является год рождения ребенка: с 2018-й по текущий момент. Это требование игнорируется, если у несовершеннолетнего есть инвалидность, – в таком случае год его рождения не имеет значения.
Льготное погашение ипотеки по этой программе подразумевает, что для ее участников устанавливается сниженная процентная ставка – 6% годовых, а некоторые банки на свое усмотрение могут сделать ее еще меньше. В это же время граждане, соответствующие установленным критериям, все же ограничены в некоторых возможностях.
Во-первых, для покупки доступна не любая недвижимость, а только та, стоимость которой не превышает 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная цена составляет 12 миллионов.
Во-вторых, для привлечения этого вида субсидии подходит исключительно первичное жилье, находящееся на любом этапе строительства. Исключение составляет Дальневосточный регион – здесь можно купить вторичное жилье под 5% годовых, но только находящееся в сельской местности.
Ипотечные условия также имеют свои ограничения. Например, размер первоначального взноса должен быть не меньше 15% общей стоимости недвижимости. В это же время для его внесения можно привлечь материнский капитал – это никак не отразится на праве участвовать в программе.
Подобные ипотечные выплаты от государства существуют для того, чтобы компенсировать банкам недостаток прибыли из-за низких процентов и сделать жилищные займы более доступными для населения. Текущие условия программы для семей с детьми доступны до окончания 2023 года.
Для многодетных семей, в которых, начиная с 2019 года появился третий или последующий ребенок, существует возможность получить 450 тысяч рублей на оплату ипотечного кредита. Такая возможность доступна только один раз и предназначена для покрытия оставшегося долга или его части. Если сумма задолженности меньше этих 450 тысяч, остаток использовать нельзя.
Для военных
Программа «Военная ипотека» – отдельный вид льгот при ипотечном кредитовании. Ее суть заключается в следующем. По истечению трех лет непрерывной службы, на имя военнослужащего открывается специальный счет, средства с которого можно направить на покупку недвижимости. Однако этим занимается не сам держатель счета, а государство.
Последнее берет на себя как обеспечение первоначального взноса, так и последующее своевременное погашение долга перед банком. Таким образом, тратить собственные накопления человеку, служащему в рядах вооруженных сил, не нужно.
Основные требования, касающиеся его собственных обязательств перед государством, относятся к сроку военной службы. Для того, чтобы закрепить за собой право на безвозмездную государственную помощь, требуется прослужить не менее 20 лет. Этот срок может быть сокращен до 10 лет, однако для увольнения необходима очень веская причина: проблемы со здоровьем, несовместимые со службой в вооруженных силах, инвалидность и т.д.
Если нарушить эти требования, придется возместить государству все расходы на приобретение жилья, начиная от первоначального взноса и заканчивая процентами по кредиту. При этом, если увольнение наступило до закрытия ипотеки, и его причины признаны уважительными, государство продолжит выплачивать кредит до полного его погашения.
Для работников IT-сферы
Льготы и компенсации по ипотеке распространяются и на работников IT-сферы, которая всесторонне поддерживается государством. Для таких специалистов предусмотрена минимальная процентная ставка – 0,1% годовых. Однако получить ипотеку на упомянутых условиях не так и просто – нужно соответствовать некоторым условиям.
Во-первых, далеко не каждый представитель IT-профессии может рассчитывать на льготный кредит. Для этого следует официально трудиться в одной из аккредитованных компаний, список которых занесен в специальный реестр. Без факта такого трудоустройства получить ипотеку под 0,1% невозможно, несмотря на все доказательства деятельности в IT-области.
Во-вторых, приобретение жилья по этой программе возможно только на первичном рынке. Поскольку в случае с низкими процентными ставками застройщики получают меньше прибыли, они, как правило, устанавливают наценку на покупаемое по льготным условиям жилье. Обычно она варьируется в районе 10% стоимости квартиры.
В-третьих, заемщик должен иметь подтвержденный доход не менее 150 тысяч рублей в месяц. Кроме этого, минимальная ставка будет актуальной только во время работы в одной из упомянутых в списке компаний. При смене работодателя заемщику придется платить уже по актуальной на текущий момент ключевой ставке Центробанка.
Для жителей Дальнего Востока
Ипотека по 2% годовых немного похожа на программу для молодых семей, однако распространяется только на тех граждан, которые имеют регистрацию в дальневосточных областях страны. Основное сходство состоит в том, что участники – семьи или одинокие родители – должны быть моложе 35 лет. При соблюдении таких условий они могут рассчитывать на покупку жилья стоимостью до 6 миллионов рублей под упомянутые 2%.
Этот вид субсидии распространяется только на первичную недвижимость и вторичное жилье в сельской местности. В некоторых городах Магаданской области и Чукотского округа разрешается приобретать вторичные квартиры.
Принимать участие в Дальневосточной ипотеке можно только единожды, причем это касается всех членов семьи без исключения. Иными словами, если один из супругов прибегал ранее к Дальневосточной ипотеке, например, в предыдущем браке, то для нынешней семьи она уже недоступна.
Для сельского населения
Само название этого вида ипотеки говорит о том, что, согласно ее условиям, объектом покупки может являться только недвижимость в сельской местности. Такая возможность распространяется на все регионы страны за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
По ставке от 0,1 до 3% годовых можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье, а также взять кредит на строительство частного дома. В этом виде льготной ипотеки предусмотрен не очень большой первоначальный взнос – от 10% стоимости недвижимости. Срок кредитования довольно значительный – до 25 лет.
Как и на некоторые другие виды ипотеки с господдержкой, на сельскую налагаются ограничения относительно максимальной стоимости покупаемого жилья. Так, в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком округе это 5 миллионов рублей, в других регионах – 3 миллиона.
Налоговый вычет
Налоговый вычет – это универсальный вид государственной поддержки для граждан с официальным трудоустройством. Под ним подразумевается возврат отдельной части уплаченных ранее налогов в качестве компенсации расходов на покупку жилья. Он рассчитывается, исходя из размера действительного подоходного налога, – 13%. Главное основание для вычета – документ купли-продажи и кредитный договор, если в сделке участвовали заемные средства.
Законом предусмотрен лимит, из которого будут высчитаны эти 13%: 2 миллиона для погашения стоимости недвижимости и 3 миллиона для компенсации процентов по ипотеке. Таким образом, налогоплательщику вернут 260 тысяч рублей при покупке и 390 тысяч по процентам.
Право воспользоваться имущественным вычетом дается каждому человеку один раз. Примечательно, что неизрасходованный остаток из 2 миллионов можно переносить на будущее, для следующей покупки жилья. Остаток вычета по процентам, если он был привлечен не полностью, аннулируется и не распространяется на будущие ипотечные сделки с недвижимостью.
Способов, как получить такие льготы по ипотеке, существует два: через работодателя или налоговую службу. В первом случае, с работника перестанут удерживать подоходный налог до момента, когда доступный лимит будет исчерпан. При оформлении вычета через налоговую вся его сумма, доступная за календарный год, будет перечислена на счет налогоплательщика.
Понравилась статья?