Ипотека для семей с детьми – это специальная программа, дающая возможность гражданам купить недвижимость на облегченных условиях кредитования. Минимальная ипотечная ставка обеспечивается тем, что из бюджета банкам компенсируется часть прибыли от выдачи жилищных займов.
Семейная ипотека 2023: новые условия
Условия семейной ипотеки в 2023 году существенно не изменились. Для заемщиков, соответствующих критериям программы, возможность получить кредит, не так сильно бьющий по семейному бюджету, продлена до июля 2024 года. Это значит, что до этого времени они должны успеть оформить соглашение с банком. Для семей, в которых есть ребенок-инвалид, этот срок еще больше – до конца 2027 года.
В круг тех, кому положена семейная ипотека, входят семьи, где:
- в период с начала 2018 до конца 2023 года родился ребенок: первый, второй и т.д.;
- есть несовершеннолетний с подтвержденной инвалидностью;
- воспитываются двое и больше детей, не достигших совершеннолетия;
- есть усыновленный или взятый под опеку ребенок, появившийся на свет с 2018 по 2023 годы.
Отдельные условия предоставления семейной ипотеки выдвигаются и к самому кредиту. Он выдается:
- на срок, не превышающий 30 лет;
- при обязательном первоначальном взносе не менее 15% цены жилья;
- родителям или опекунам, возраст которых подходит под требования банка.
Программа семейной ипотеки предполагает выдачу кредитов только гражданам РФ. Заемщиком может стать любой из родителей или опекунов, или же они вместе.
Много споров вызывает вопрос, сколько раз можно брать семейную ипотеку. В отличие от некоторых других льготных программ, эта не одноразовая. То есть, обращаться к ней можно неоднократно, например, для покупки нескольких квартир. Для этого семьям нужно соблюсти только два условия: отвечать требованиям программы и быть платежеспособными.
Какое жилье можно взять в ипотеку с господдержкой
Семейная ипотека распространяется на вторичное и первичное жилье, но при одном условии – оно непременно должно быть приобретено у юридического лица или организации. Исключение составляют только сельские населенные пункты Дальневосточного ФО. Там недвижимость можно купить у продавца – физического лица.
Воспользоваться семейной ипотекой можно для приобретения:
- квартиры доме, который пока строится;
- готового жилья у строительной компании или инвестора;
- нового коттеджа с участком земли;
- вторички на Дальнем Востоке.
Ипотека для молодых семей с детьми предполагает и выдачу займа на строительство собственного дома. Для того, чтобы его получить, необходимо предоставить готовый договор с подрядчиком, имеющим лицензию на проведение таких работ.
С помощью льготной семейной ипотеки можно также рефинансировать уже имеющийся жилищный заем, даже если он выдан в другом банке. Например, Сбербанк не имеет ничего против рефинансирования по 6% годовых кредитов, если по ним нет просрочек, они были оформлены больше полугода назад, или до погашения осталось не менее трех месяцев.
Возможность рефинансирования доступна только для тех квартир, которые покупались у юридического лица. Охотнее всего Сбербанк рефинансирует ранее взятые в ипотеку новостройки.
Процентные ставки и лимиты стоимости
Актуальная ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых. Для Дальневосточного ФО она еще ниже – 5%. Все банки, выдающие такие льготные займы, ориентируются на эти цифры, но на практике могут предлагать и более мягкие условия.
По программе доступно не любое жилье, а только то, стоимость которого находится в пределах строго определенных ценовых лимитов. Так, по льготной процентной ставке в Санкт-Петербурге, Москве и их областях доступны объекты до 12 миллионов рублей. Ценовое ограничение в регионах в два раза больше – там по ипотеке для семей можно приобрести жилплощадь до 6 миллионов.
Однако это не значит, что господдержка для семей с детьми дает возможность получить жилье только строго ограниченной стоимости. Выбрать можно любой дом или квартиру, даже дороже указанных лимитов, но ставка в 6% будет распространяться только на упомянутые 12 или 6 миллионов. Оставшаяся после вычета часть будет оплачиваться по обычной, не льготной ставке.
Какие банки дают семейную ипотеку
Взять семейную ипотеку можно во многих банках. Условия, следуя которым они предоставляют такие льготные кредиты, во многом схожи. Так, в качестве минимального первоначального взноса во всех финансовых организациях значится 15% цены объекта. Что касается процентных ставок, то на сегодняшний день в крупных банках они следующие:
- Промсвязьбанк: от 5,5% и 5% для Дальневосточного ФО.
- Альфа-Банк: 5,8% и 4,8%.
- Открытие: 5,1% и 5%.
- Газпромбанк: 5,3% и 4,5%.
- ВТБ: 5,7% и 4,7%.
- Сбербанк: 5,3% и 4,7%.
- Росбанк: 5,7% и 5%.
- Россельхозбанк: 5,5% и 5%.
- Московский КБ: 5,5% и 5%.
Если максимальная сумма займа по этому виду ипотеки определена государством, то минимальная устанавливается самими банками. В большинстве случаев она колеблется в районе 50-700 тысяч рублей. В качестве первоначального взноса не запрещается задействовать материнский капитал.
Процент семейной ипотеки устанавливается каждым банком для всех заемщиков, но может быть немного изменен в индивидуальных случаях. Например, финансовая организация вправе снизить ее для заемщиков, являющихся ее зарплатными клиентами, при оформлении всех страховок или некоторых платных услуг.
Понравилась статья?