Условия получения ипотеки в программе доступное жилье для молодежи

Программа обеспечения жильем молодых семей входит в число льготных условий приобретения недвижимости, которые поддерживаются государством. По состоянию на сегодняшний день она рассчитана до 2025 года.  Как показывает практика, вполне вероятно, что этот вариант поддержки молодежи будет продлен на более значительный срок. Дело в том, что, по оценкам специалистов, его полная реализация в некоторых регионах может занять до двадцати лет. Таким образом, слишком раннее сворачивание программы может не обеспечить жильем предварительно запланированное количество семей, поэтому сегодня повсеместно ведутся разговоры о ее продлении.

Каким категориям семей предоставляется субсидия на покупку жилья?

Купить доступное жилье молодой семье помогает специальная государственная программа, причем безвозмездно. Речь идет не о каком бы то ни было льготном варианте ипотеки или рассрочки, а о субсидии. Субсидия – это определенная часть цены квартиры или частного дома, которая оплачивается из государственного бюджета и не подлежит возврату со стороны участника программы.

Субсидия молодой семье на покупку жилья 2021 подразумевает ряд обязательных условий и ограничений, о которых важно знать наперед, чтобы не потратить время в очереди на получение такой помощи. Дело в том, что время ожидания субсидии очень часто может затянуться на несколько лет поэтому, если хотя бы один из пунктов условий не подходит потенциальному участнику, в субсидии ему будет отказано.

Для участия в программе «Молодая семья» обязательно должны быть соблюдены следующие условия: 

Возраст участников

Возраст людей, которые участвуют в программе, не должен превышать 35 лет. Если кто-либо из супругов старше, в субсидии, а также в предоставлении льготных условий ипотеки, будет отказано.

Важно знать, что это возрастное ограничение касается не только предоставления заявки на участие, но и даты ее удовлетворения. Например, если на момент оформления заявления участникам было по 33 года, при этом время ожидания своей очереди составило 3 года, субсидию таким супругам, которым уже исполнилось по 36 лет, автоматически отменят.

По этой причине специалисты советуют обращаться к программе «Молодая семья» как можно раньше, или же остановиться на других льготных вариантах, если возраст приближается к граничной отметке.

Юридический статус семьи

Обязательное условие для ипотеки 2021 для молодых семей – факт официально зарегистрированного брака. Мужчина и женщина, которые проживают вместе, но не расписаны, принимать участие в программе не имеют права.

Супруги, вне зависимости от наличия детей и давности регистрации брака, могут попытаться получить субсидию, если позволяет возраст. На помощь программы «Молодая семья» также могут рассчитывать неполные семьи: мать или отец и ребенок/дети.

Для одиноких молодых людей, не имеющих детей и не состоящих в официальном браке, этот вариант государственной поддержки не подходит.

Платежеспособность

Поскольку программа ипотеки для молодой семьи 2021 не предусматривает бесплатного жилья, а покрывает лишь часть расходов, остальную часть стоимости квартиры придется выплатить участникам.

В этом случае может быть два варианта погашения полной стоимости жилья: одноразовая выплата или ипотека. И в одном, и в другом случае придется доказать свою платеже- или кредитоспособность. Для этого подойдут или справка с места работы о заработной плате, или выписка из банка, свидетельствующая о том, что у участника государственной льготной программы имеются достаточные накопления.

Если эти накопления присутствуют в наличной форме, их все равно придется положить на счет в банк, чтобы засвидетельствовать наличие конкретной суммы. В некоторых случаях, когда подходит очередь получать государственную компенсацию, может потребоваться информация финансового учреждения об одобрении ипотечного кредита. Однако это не является обязательным условием, в отличие от подтверждения наличия накоплений или регулярных доходов.

Необходимость улучшения условий проживания

Не все семьи могут получить государственную субсидию по данной программе, даже если соответствуют по всем вышеупомянутым параметрам. Одно из непременных условий помощи в покупке жилья молодым семьям – необходимость улучшения существующих жилищных условий.

Если семья проживает в просторной и благоустроенной квартире в сравнительно новом доме, износ которого несущественен, в льготной ипотеке могут отказать. То же самое касается, когда супруги живут совместно с родителями в просторной квартире или доме, особенно, если при этом один из них владеет долей в нем. Такие условия признаются вполне приемлемыми для жизни и не нуждаются в улучшении.

Рассчитывать на эту льготную программу можно в случаях, когда семья постоянно проживает:

• в аварийном здании или другой постройке, непригодной для жизни;
• в помещениях без элементарных удобств: газа, электричества, водоснабжения канализации;
• в комнатах общежития, не имея при этом постоянной или временной прописки;
• в комнатах коммунальных квартир с неблагополучным соседством: лицами, которые страдают неизлечимыми психическими или инфекционными заболеваниями.

Еще один повод для права принимать участие в программе – недостаточное количество квадратных метров на одного члена семьи. Единой формулы расчета этой площади не существует – в каждом регионе требования к минимально допустимому соотношению на каждого жильца, которые называются учетной нормой, разнятся.

Если условия проживания подпадают под определение несоответствующих, этого еще недостаточно, чтобы подать заявку на участие в программе. Тот факт, что семья испытывает необходимость в улучшении жилищных условий, должен быть официально подтвержден администрацией населенного пункта.

Процентная ставка программы «Молодая семья»

С помощью государственной поддержки покрывается цена жилья в минимальном размере 30% от ее расчетной стоимости. Она не равна цене квартиры, а определяется путем умножения утвержденной нормативами стоимости квадратного метра на расчетную площадь. Эти нормативы устанавливаются органами муниципального образования. Если квартира стоит дороже, ценовую разницу участники программы должны оплачивать самостоятельно.

Размер субсидии может быть увеличен прямо пропорционально наличию и количеству детей в семье. Схематически это выглядит следующим образом:

• бездетная семья – 30% расчетной стоимости;
• семья с единственным ребенком – 35%;
• семья с двумя детьми – 40%;
• многодетная семья, в которой есть трое и больше детей, – 45-50%.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодая семья может рассчитывать на гораздо больший размер компенсации. Иногда он доходит до 70-80% расчетной стоимости, однако это всегда определяется в индивидуальном порядке и на усмотрение местных органов администрации.

Как можно потратить субсидию на приобретение жилья?

После одобрения сумма субсидии на руки не выдается – все операции по приобретению недвижимости происходят через банк. Но даже это не означает, что можно свободно распорядиться предоставленными средствами. Каждый вид покупки следует подтвердить отдельным документом:

• в случае приобретения готового жилья нужно предоставить договор купли-продажи;
• для новостройки – договор долевого участия или переуступки прав требования с выпиской о поступлении средств на эскроу-счет;
• при строительстве дома – предъявить подписанный договор с подрядчиком;
• во время первоначального взноса по ипотеке или погашения основного платежа – кредитный договор;
• при покупке квартиры через кооперативное сообщество – подтвердить свое членство в нем и предоставить информацию о членских взносах.

Кроме этого, с помощью социальной выплаты на приобретение жилья молодым семьям можно купить недвижимость только в том регионе, в котором эта выплата была одобрена. Также жилье не может быть куплено у ближайших родственников.

Пользоваться программой можно только один раз. Если один из участников повторно вступает в брак, и новая семья соответствует всем требованиям по возрасту и другим условиям, то снова получить субсидию не получится.

Можно ли получить жилье бесплатно?

Ни одна из существующих программ, дающих возможность получить квартиру как молодая семья, не предусматривает возможности бесплатного предоставления жилплощади даже самым малообеспеченным слоям населения. При любых вариантах льготной ипотеки придется приложить и собственные финансы.

Как молодой семье купить квартиру с помощью государства по льготной программе?

Обращение к программе «Молодая семья» требует больших временных затрат и длительного ожидания, которое может занять несколько лет. Для того, чтобы стать ее участником, следует собрать много документов и навести соответствующие справки. 

Процесс оформления субсидии включает несколько этапов:

Этап 1. Подать заявку

Приемом заявок на субсидию молодой семье занимается региональная администрация муниципального образования. В этой организации, можно узнать об актуальных на данный момент нормативах и требованиях, а также выяснить, какие нужны документы для программы «Молодая семья»?

Этап 2. Собрать документы

Поскольку программа является федеральной, зависимо от региона, требования относительно документов могут отличаться. При этом для всех без исключения населенных пунктов существует обязательных список таких бумаг. В него входят:

• заявление о желании принять участие в льготной программе;
• паспортные данные супругов;
• свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
• подтверждение со стороны органов администрации, что семья проживает в неудовлетворительных условиях;
• выписки, подтверждающие платежеспособность: справка о доходах с места работы, сведения об имеющихся накоплениях;
• номера счетов пенсионного страхования.

Если на момент подачи заявки семья выплачивает кредит за ипотеку, то к вышеупомянутым документам нужно приложить:

• договор с подрядчиком на дом или выписка ЕГРН;
• банковскую выписку о размере оставшегося долга;
• копию договора о получении кредита.

Этап 3. Получить одобрение заявки

Заявка и приложенные к ней документы изучаются в администрации муниципального образования, которая принимает решение об одобрении заявки или отказе по ней. Положительное решение по этому вопросу означает, что семья включена в список тех, кто может рассчитывать на получение компенсации за оплату нового жилья.

Этап 4. Встать в очередь на финансирование

Список семей, которые включены в программу также проходит несколько этапов утверждения. Сначала он формируется на уровне населенного пункта, давшего свое разрешение, а затем направляется на федеральный. Ежегодно бюджет неравномерно распределяется между регионами, в результате чего уже на местах решается, кто именно получит субсидию в этом году. 

Следует помнить, что на федеральный уровень направляются только те заявки, которые были поданы и согласованы до 1 июля. Поданные в более позднее время смогут принять участие в формировании списка на получение субсидии только в следующем году.

Как показывает практика, денег, выделенных конкретному региону, обычно не хватает для удовлетворения абсолютно всех заявок, поэтому ожидание часто затягивается на два-три года, иногда больше. Также именно по этой причине ведутся разговоры о продлении действия программы дольше, чем до 2025 года.

Когда семья оказывается в годовом списке на финансирование, это означает, что в ближайшее время она может получить компенсацию для покупки жилья. Ей снова нужно написать заявление, но уже для выдачи сертификата молодой семьи для покупки квартиры. Наличие сертификата напрямую свидетельствует о том, что в годовом бюджете заложены средства для распределения именно на эту семью.

 Этап 5. Оформить сертификат

Заявление на получение сертификата/свидетельства нужно написать на протяжении 15 дней с момента получения сообщения от администрации о включении семьи в список годового финансирования. О сопутствующих документах также должны рассказать ее представители.

Сертификат – официальный документ, который необходим для того, чтобы подтвердить факт получения поддержки от государства. Только после его предъявления банк сможет перечислить необходимую сумму продавцу, подрядчику или застройщику.

Следует помнить, что сертификат на субсидию действителен только на протяжении семи месяцев. Если по истечению этого времени семья не нашла подходящий вариант жилья, или не воспользовалась сертификатом по иным причинам, она теряет право на субсидию. При этом получить его повторно невозможно и придется прибегать к другим льготным программам.

Этап 6. Предъявить сертификат в банк

Для того, чтобы получить государственную помощь, нужно открыть банковский счет. На это от момента получения сертификата дается один месяц, после чего сертификат могут не принять. Это не означает, что участник программы теряет право на компенсацию, просто ему придется всю процедуру получения сертификата проходить заново.

Фактически участник никакого отношения к деньгам, поступающим на открытый счет, не имеет. После предоставления соответствующего документа о заключении сделки относительно приобретения жилья, они сразу же перечисляются продавцу.

Этап 7. Предоставить документы на оплату

Банку необходимо доказательство целевого использования государственных бюджетных средств. Поскольку они предназначены только для улучшения жилищных условий, перед проведение оплаты нужно предоставить один или несколько следующих документов:

• договор об открытии банковского счета;
• договор купли-продажи;
• договор долевого участия или переуступки прав требования;
• кредитный договор, если квартира приобретается в ипотеку;
• договор с подрядчиком;
• выписка о наличествующей задолженности по кредиту;
• выписка из ЕГРН.

При оформлении договора покупки недвижимости следует обязательно указывать в нем номер сертификата. Желательно заблаговременно предупредить об этом риелтора, юриста или сотрудника банка, который составляет этот договор.

Эти документы проходят в банке очередную проверку, после чего он направляет в администрацию запрос о подтверждении. После его получения деньги поступают на счет, а оттуда – застройщику, продавцу или подрядчику.

От чего зависит срок ожидания субсидии?

Вставая в очередь на получение господдержки по программе «Молодая семья», нельзя точно знать наперед, какой период времени пройдет между одобрением заявки и поступлением средств на специальный счет. В среднем по стране ежегодно встают в очередь сотни семей, а получают субсидии – 15-20. 

Однако существуют некоторые прямые и косвенные факторы, которые могут повлиять на скорость движения очереди и на порядок распределения в ней участников. То, насколько быстро семья получит компенсацию, зависит:

• от количества участников в очереди;
• от суммы финансирования, которая не является фиксированной и ежегодно претерпевает изменения, зависимо от возможностей государственного бюджета;
• от количества льготников, которое также может меняться, например, когда в одной из семей за период ожидания рождается третий ребенок, и она, став многодетной, автоматически поднимается в очереди.

Во многом скорость продвижения в очереди и количество семей, получивших субсидию по этой программе, зависят от региона. Кроме этого, в большинстве областей существуют собственные программы поддержки приобретения жилья для молодежи. Поэтому, в первую очередь, стоит навести подробные справки о существующем положении дел в своем населенном пункте: о размере финансирования, выдвигаемых требованиях к участникам, другим социальным программам по улучшению условий проживания.