Брачный договор для ипотеки в Сбербанке

Составить брачный договор на ипотечную квартиру – не значит наверняка планировать расставание в будущем. Сегодня большинство людей женятся или выходят замуж, имея за плечами багаж в виде имущества, принадлежащего только им. Принцип защиты личной собственности переносится и на брак, поэтому такой договор – это не признак недоверия, а соглашение двух взрослых людей, осознающих все превратности жизни.

Что такое брачный договор при ипотеке

Брачный договор, как отдельный вид договоренности между мужем и женой, регулирует имущественные вопросы не только касаемо залоговой собственности, но и любой другой.

Брачный договор после покупки квартиры в ипотеку – это соглашение, определяющее имущественные права и обязанности супругов, а также порядок раздела приобретенного с помощью заемных денег жилья на случай расторжения брака.

Все имущество, нажитое в браке, считается общим и при разводе делится пополам. Это касается автомобилей, бытовой техники, банковских счетов и, разумеется, недвижимости. Единственное, что нельзя прописать в таком контракте, – место проживания и порядок опеки над детьми, то есть брачный договор касается только имущественных прав супругов.

Если они надумают расторгнуть брак, все нажитое на его протяжении будет поделено не поровну, а так, как это было оговорено в соглашении. 

Заключенный заблаговременно брачный договор при разводе может стать настоящим спасением. Обычно затруднения вызывают вопросы: кто и какие суммы вносит, кому какая доля достанется, на кого в итоге оформлять квартиру после погашения долга. Все эти спорные моменты можно прописать в договоре заранее и в будущем избежать конфликтных ситуаций.

Брачный договор имеет законную силу только тогда, когда заверен нотариально.

Чем полезно оформление брачного договора при ипотеке

Иногда брачный договор при покупке недвижимости просто необходим, и зачастую это относится именно к ипотеке. Составить подобный документ рекомендуется в таких случаях:

1. 1

   Нужно повысить вероятность одобрения. Банки более лояльно относятся к супругам-заемщикам, которые имеют на руках брачный контракт. Во-первых, если один из них имеет недостаточно высокий доход, то второй, в качестве созаемщика, поможет вносить платежи, и вместе они более вероятно вернуть долг в срок и без проблем. Во-вторых, если заемщики надумают разводиться, кредитор не столкнется с проблемой просрочек из-за того, что они не могут решить, чья очередь платить.
2. 2

   Работает кто-то один. Если в семье зарабатывает один человек: муж или жена, логично, что оплачивать ипотеку будет тоже он.
3. 3

   Ипотека оформлена до брака. Согласно законодательству, добрачная собственность не делится, однако в случае с жилищными займами бывают и другие прецеденты. Если кредит погашен до брака, никаких вопросов не возникнет. Но если он выплачивался в нем, должны быть определены доли, зависимо от того, как стороны договорились погашать кредит.. Если планируется выплачивать добрачную ипотеку совместно, без брачного контракта не обойтись.
4. 4

   Один супруг против. Без разрешения второго супруга банк не одобрит заявку по ипотеке. Однако в случае наличия отдельного соглашения, такое одобрение может быть получено.
5. 5

   Кто-то из супругов вложил в покупку добрачные накопления. Например, для первоначального взноса супруги могли использовать деньги, полученные от продажи добрачной квартиры жены. При разводе отстаивать свои права на большую часть квартиры придется в суде, но будет гораздо быстрее и проще, если зафиксировать этот факт в брачном соглашении.

Нередко оформить ипотечную квартиру в браке соответствующим образом настоятельно рекомендует сам банк. К его советам стоит прислушаться, ведь, помимо защиты имущественных прав супругов, это повысит вероятность положительного ответа.

Проект брачного договора: основные положения

В Сбербанке, а также многих других финансовых организациях,  образец брачного договора при ипотеке представляет собой готовый шаблон. В целом же этот вид соглашения составляется в индивидуальном порядке и учитывает доходы супругов, их личный вклад в покупку и даже вероятные планы на будущее.

Обобщенно же договор, касающийся ипотечной недвижимости, должен содержать:

• данные паспортов мужа и жены;
• информацию о кредиторе;
• сведения о поступлении платежей: кто и когда платит;
• порядок оплаты при разводе: кто оплачивает, сколько;
• описание недвижимости;
• каким способом она будет делиться при разводе;
• ответственность за нарушение пунктов данного договора;
• основания для его расторжения;
• прочие условия.

Среди прочих условий можно прописать дополнительные нюансы, которые могут конкретизировать имущественные вопросы. Однако делать это нужно только после согласования. Если окажется, что какие-то положения нарушают права одной из сторон, в нотариальной регистрации договора откажут, или же он впоследствии будет аннулирован.

Способы раздела имущества по договору

Квартира по брачному договору может делиться несколькими способами. От выбранного зависит и порядок внесения платежей по жилищному кредиту. Варианты раздела такие:

1. 1

   Доли. В договоре определяется, какая доля кому из супругов будет принадлежать – они указываются в процентном соотношении. Муж и жена должны договориться, как будут платить. Если оплата перестанет поступать от того человека, который числится заемщиком, банк станет требовать погашения от созаемщика.
2. 2

   Один владелец. Обычно такой договор оформляется на квартиру, купленную до брака в ипотеку. Согласно ему, после его расторжения квартира перейдет в собственность только одного супруга, и он же единолично принимает на себя обязательства должника. В случае неуплаты банк не сможет требовать деньги со второго супруга. Если же тот помогал выплачивать ипотеку, он может рассчитывать на компенсацию своих расходов.
3. 3

   Совместное владение. Это самый неудобный способ раздела ипотечного жилья, но иногда люди прибегают и к нему. Недвижимость в таком случае делится на две половины. Взыскание задолженности происходит так же, как и при долевом разделе.

Много сомнений вызывает брачный договор для ипотеки с материнским капиталом. Если случается так, что жилье переходит в единоличное владение, второй супруг может предъявить права на часть имущества, равную по стоимости маткапиталу. В собственность одного человека может перейти только та часть квартиры, которую маткапитал не покрыл.  Также при составлении соглашения нужно помнить, что права детей никоим образом не должны быть нарушены.

В каких случаях брачный контракт недействителен

Когда приходится заключать брачный договор при покупке квартиры, нужно помнить, что это – серьезный документ, который не всегда гарантирует исполнение прописанных в нем условий. В некоторых случаях это соглашение может быть признано судом полностью или частично недействительным:

• отсутствует нотариальное заверение контракта;
• его положения нарушают права одной из сторон;
• на договоре стоит подпись недееспособного человека;
• документ подписан под давлением или в связи с противоправными действиями;

Например, если жена обратится в суд и докажет, что муж заставил ее составить брачный договор на квартиру, но она сама этого не желала, контракт аннулируют. Более того, в этом и во всех перечисленных выше случаях нарушителя ждет соответствующее наказание, согласно действующему законодательству.

 Расторжение брачного договора при ипотеке

Расторгнуть брачный договор при ипотеке можно как по согласованию, так и в одностороннем порядке. Оба этих способа сопряжены с некоторыми трудностями.

Полюбовное расторжение контракта возможно как до завершения процедуры развода, так и после нее. Если же в дополнение ко всему имеется ипотека, и она не выплачена, потребуется и согласие банка. Сразу следует сказать, что такое согласие дается весьма неохотно. Кредиторы предлагают провести реструктуризацию ипотеки, чтобы сделать ее более удобной, или даже досрочно погасить кредит, если заемщики упорствуют.

Для прекращения действия договора в суде  нужны очень веские причины:

• смерть одного из супругов (подтверждается свидетельством);
• пропажа его без вести (в качестве доказательства необходимо постановление суда);
• он становится недееспособным (подтверждением служит постановление о признании его таковым);
• одна из сторон существенно нарушает условия договора (требуются документальные доказательства).

Расторгается брачный договор там же, где и вступает в силу – у нотариуса, путем подачи соответствующего заявления. Только тогда, когда тот сделает официальную отметку об отмене действия соглашения, оно станет недействительным. Также контракт может быть отменен в связи с решением суда.