Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк – один из старейших банков России. Он действовал еще при Российской империи в 1800-х годах. Сегодня на его долю приходится 1/3 кредитных договоров, которые заключают россияне, – в Сбербанке предлагают большое разнообразие кредитных программ и привлекательных условий. Какие документы потребуются для ипотеки в Сбербанке, разберем подробнее.

Виды ипотечных программ

Официальный сайт Сбербанка делит ипотечные программы на 4 больших категории:

1. 1

   Вторичное жилье, которое покупают у собственника. Вторичное и первичное различаются по продавцу. Если это застройщик, то жилье считается первичным, а если частное лицо, то вторичным. Даже если собственник приобрел квартиру у застройщика и в тот же день её перепродает, по формальным признакам это – вторичное жилье.
2. 2

   Новостройки. Это жилье, которое продают строительные компании на этапе строительства или в здании, уже сданном в эксплуатацию. Во втором случае продавцом выступает девелоперское агентство, созданное застройщиком.
3. 3

   Семейная ипотека. Это государственная программа для семей, где есть ребенок, родившийся после 2018 года, или ребенок с инвалидностью. Программа рассчитана на покупку первичного жилья, т.е. новостроек.
4. 4

   Ипотека с господдержкой. Это тоже льготная государственная программа, рассчитанная на покупку новостройки, жилого дома или участка под строительство жилого дома.

Какие документы нужны на ипотеку в Сбербанке? Очевидно, что существует обязательный документ для всех программ – паспорт. Остальной список документов для ипотеки Сбербанка на квартиру будет варьироваться. 

Кроме того, в каждой большой группе программ есть свои подпрограммы. Так, купить вторичное жилье можно по программам:

• стандартной ипотеки вторичного жилья;
• ипотеки по двум документам;
• дальневосточной;
• с участием материнского капитал;
• военной;
• молодежной.

Банк учитывает, что после приватизации жилья в 1990-х прошло много времени. Появился спрос на выкуп части квартиры у родственников, чтобы стать единоличным собственником. Для покупки части жилья предусмотрена программа «Комната в ипотеку». Чтобы взять такую ипотеку в Сбербанке нужно предоставить стандартный пакет документов. 

Если у заемщика нет российского гражданства, но он хотел бы купить жилье в России, то банк разработал программу «Ипотека для иностранных граждан». Заемщику должно быть не менее 21 года и не более 75 лет. Главное условие – компания, в которой он работает, должна обслуживаться в Сбербанке, т.е. заемщик должен быть участником зарплатного проекта Сбербанка и проработать в этой компании не менее 3-х месяцев. 

К документам, которые нужно предоставить в Сбербанк на ипотеку, добавляются:

• миграционная карта;
• паспорт иностранца с заверенным переводом на русский язык;
• документ о регистрации в РФ;
• виза или другой документ, подтверждающий право на легальное пребывание в стране.

Если планируется купить жилье в новостройке, то в Сбербанке разработаны и применяются такие программы:

• ипотека с господдержкой;
• семейная;
• для IT-специалистов;
• стандартная ипотека для первичного жилья;
• по двум документам;
• молодежная;
• дальневосточная;
• с участием материнского капитала;
• спецпрограмма для ипотеки у застройщиков, которые сотрудничают с банком по специальной программе;
• военная;
• для иностранцев.

В каждом случае от застройщика потребуется предоставить в Сбербанк документы для ипотеки. Большинство из документов на ипотеку в 2022 году в Сбербанке стандартны. Важно помнить, что их перечень не постоянная величина – он может быть изменен банком по собственному желанию в любое время.

Стандартный перечень документов для оформления ипотеки в новостройке в Сбербанке

Основная программа приобретения квартиры в новостройке подразумевает, что человек планирует погасить кредит, опираясь на собственный доход. Поэтому требуется:

• подтвердить источник дохода;
• подтвердить личность.

Удостоверение личности

Паспорт – основной документ, позволяющий однозначную идентификацию заемщика. Это может быть внутренний российский паспорт или заграничный. Если ипотека берется на семью, то понадобятся паспорта всех участников.

Какие еще документы необходимы для оформления ипотеки в Сбербанке? Тем, у кого временная регистрация, может потребоваться документ, который подтверждает, что человек действительно живет по указанному адресу. Большинство россиян берут кредит на квартиру в банках, по месту основного проживания, но если нужно, заемщик можете обратиться в управляющую компанию, чтобы получить соответствующую справку. 

Подтверждение дохода и места работы

Для заполнения анкеты нужны:

• справка о зарплате;
• копия трудовой книжки.

Для оформления ипотеки в Сбербанке нужно подтвердить доход. Для этого предусмотрена справка о зарплате (2 НДФЛ), в которой отражают доходы заемщика за год. Тем, кто работает на себя, – фрилансеры, адвокаты, нотариусы, справку о зарплате заменяет декларация о доходах (3 НДФЛ). Она отражает, какой доход получен человеком в течение года.  

Учителю или машинисту декларация о доходах не нужна, в качестве обязательного пункта из перечня документов Сбербанка для ипотеки. Но если вы получаете другие доходы, такие как проценты от банковского вклада, дивиденды по акциям, доходы от сдачи недвижимости в аренду (зарегистрированные), то подача декларации как дополнительного документа улучшает мнение банка о вашей платежеспособности. Такому клиенту предлагают кредит под более выгодный процент. 

Следует также помнить, что справка о доходах остается действительной только один месяц. Планируете подать заявку на этой неделе? Тогда получайте справку в бухгалтерии сейчас. Если уезжаете в отпуск, то берите после возвращения, чтобы успеть подать документы вовремя.

Справка 2НДФЛ – не единственный элемент из списка документов для получения ипотеки в Сбербанке с ограниченным сроком годности. Это правило действует и для справки из ПФР, если оформляется ипотека с материнским капиталом.

Место работы подтверждается сведениями, указанными в справке о зарплате. Копия трудовой книжки нужна, чтобы подтвердить стаж работы на этом месте. Банк могут интересовать два параметра:

• общий стаж;
• стаж работы на конкретном месте.

Если человек часто меняет место работы, это повышает риски банка на невозврат займа. Даже с высоким доходом, такому заемщику предложат невыгодные условия кредита: меньшую сумму, более высокий процент, более короткий период кредитования. Если заемщик состоит в браке, то выходом может быть предоставление документов на двух членов семьи – как на созаемщиков. 

Другие документы, подтверждающие трудовой стаж:

• трудовой договор;
• налоговая декларация для индивидуального предпринимателя или фрилансера.

Какие документы нужны для ипотеки по двум документам в Сбербанке

Для тех, кто не может подтвердить доход, создана программа ипотеки по двум документам. Первый – паспорт. Второй тоже должен подтверждать личность. Поэтому он должен быть выдан органом, заслуживающим доверия. 

Требования к документу:

• полностью указанные фамилия, имя, отчество;
• наличие фото;
• наличие печати организации и подписи руководителя.

Таким документом может быть:

• загранпаспорт;
• свидетельство обязательного пенсионного страхования;
• водительское удостоверение;
• удостоверение военнослужащего.

Для оформления ипотеки по двум документам в Сбербанке больше не потребуется ничего. Это ипотека с самым простым списком документов. 

Особенности ипотеки с залогом

Иногда заработной платы недостаточно для выгодных условий кредитования. Например, заемщику нужно 2 млн руб., а банк согласен дать только 1 млн. руб. Помочь может предоставление дополнительного имущества в залог. В качестве такого ценного имущества рассматривают:

• драгоценности;
• автомобили;
• произведения искусства;
• антикварные вещи;
• другую недвижимость.

Какие документы нужны в Сбербанк для ипотеки с залогом? Понадобятся справки, подтверждающие, что:

• залог действительно является собственностью заемщика;
• стоимость залогового имущества.

Для квартиры в качестве объекта залога такими будут:

• свидетельство о праве собственности или выписка из Росреестра;
• акт оценки от независимой оценочной компании.

Перечень оценщиков, с которыми сотрудничает банк, публикуют на банковском сайте или его может дать менеджер, который ведет вашу заявку. 

Если в качестве залога предлагается антикварная вещь, то понадобится такой же акт оценки, но его делают не обычные оценщики, а эксперты по конкретной группе антиквариата. Документ должен быть составлен, подписан и сдан в банк не позднее, чем за 90 дней после того, как получено одобрение на ипотеку с залогом. 

Документы ипотеки с участием материнского капитала

Если покупается квартира с материнским капиталом, то для оформления ипотеки в Сбербанке понадобятся:

• паспорт;
• заполненная заявка;
• государственный сертификат на маткапитал;
• справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете.

Можно заказать справку на портале «Электронные сервисы» через сайт Пенсионного фонда или через личный кабинет плательщика на портале «Госуслуги».

Ипотека для IT-специалистов

Для оформления ипотеки в Сбербанке специалисту айтишнику понадобятся такие документы:

1. 1

   паспорт;
2. 2

   СНИЛС;
3. 3

   справка о зарплате;
4. 4

   копия трудовой книжки.

До их подачи нужно знать, что у IT-специалистов возможны ограничения по возрасту и уровню заработной платы:

• возраст – от 22 до 44 лет;
• зарплата – от 100 тыс. руб. за 3 месяца для жителей регионов и от 150 000 руб. для жителей столицы.

Льготная государственная программа для айтишников запущена в марте 2022 года и будет действовать до конца 2024 года. При оформлении ипотеки ее можно совмещать с другими программами, например, с материнским капиталом.