Ипотечный брокер

Любая помощь в получении ипотеки неоценима. Процедура подачи заявки на получение кредита, ожидание одобрения, вопросы согласования с банком выбранной недвижимости – все это вместе не дает никакой гарантии, что удастся купить вожделенную квартиру. Нередко ускорить процесс, а также повысить шансы на успех помогает ипотечный консультант.

Что делает ипотечный брокер

Ипотечный брокер по недвижимости – это профессия, представители которой оказывают помощь в получении кредита в Москве и других городах с такой большой финансовой нагрузкой, как ипотека. Они досконально знают все тонкости и правила оформления жилищных займов, хорошо ориентируются на рынке, знакомы с нюансами всех ипотечных программ. 

Основная задача такого посредника – сократить время рассмотрения запроса на получение ипотеки, повысить вероятность положительного ответа и, главное, сэкономить время клиента, ведь тот избавляется от необходимости бегать по инстанциям, собирать бумаги или доносить недостающие, а также многих других забот.

В число обязанностей брокера, который организует ипотечное сопровождение, входят:

• Консультация. С этого этапа обычно начинается сотрудничество с любым специалистом-посредником. Брокер подробно расспросит об уровне доходов заказчика, узнает, какое жилье он намеревается приобрести, может ли он при необходимости привлечь созаемщика, на какой первоначальный взнос рассчитывает и т.д. Располагая этими данными, брокер сможет сразу же сориентироваться, на какую ипотечную программу стоит ориентировать клиента.

Важно! Не нужно вводить профессионала, занимающегося ипотечным брокерством, в заблуждение относительно своей кредитной истории. Если она не безупречна, об этом следует предупредить сразу же. На основании полученных данных, специалист сможет выстроить подходящую стратегию, чтобы ипотека все же была получена. В самом худшем случае, если шансов на ее одобрение нет совсем, он поможет подобрать другие варианты покупки.

• Оформление документов. Скорость и результат рассмотрения заявки во многом зависит от правильности оформления необходимых документов, а также их полного состава. Помощь в получении займа на покупку жилья от брокера заключается еще и в организации сбора нужных бумаг. Он расскажет, какие из них заемщик должен собрать самостоятельно, поможет правильно составить заявление, все скопирует и направит в банк.
• Выгодная страховка. Большинство брокеров сотрудничают со страховыми компаниями, и через них можно оформить страховку на более выгодных условиях. Согласно с требованиями банков, обязательному страхованию подлежит только ипотечная квартира. Титул, то есть право собственности, жизнь и здоровье можно страховать по желанию. Что касается жизни, то при отказе от подобной страховки, кредиторы чаще всего повышают процентную ставку. В итоге переплата по кредиту получается примерно одинаковой. Ипотечный брокер нужен как раз для того, чтобы найти баланс между страховкой и повышенной ставкой и выбрать более выгодный вариант.
• Выбор квартиры. Если клиент еще не остановился на каком-то конкретном варианте квартиры, то поспособствуют в выборе подходящего объекта. Фактически любое агентство недвижимости помогает с ипотекой, ведь его штат обычно включает и брокера. В любом случае к выбору квартиры неплохо подключить и риэлтора, но, если такой возможности нет, можно справиться и совместными с брокером усилиями. Представитель этой профессии хорошо знакомы с критериями, по которым банки отклоняют или одобряют недвижимость, идущую в залог.
• Оценка жилья. Для ипотечного договора оценочное заключение о стоимости квартиры обязательно. Как и в случае со страховыми компаниями, брокер по ипотеке сотрудничает и с оценщиками. При его участии есть все шансы получить скидку на их услуги.
• Оформление договора и сопровождение сделки. Когда все предыдущие нюансы согласованы, брокер совместно с юристами финансовой организации, выдающей кредит, проверяет все документы, после чего приступает к оформлению договора.

Если кратко, то основная задача брокера – довести весь процесс до подписания соглашения банком и клиентом.

В каких случаях нужна помощь в оформлении ипотеки

Помощь в одобрении ипотеки может понадобиться в следующих ситуациях:

1. 1

   Нет времени. Бывает так, что человек, желающий купить квартиру в ипотеку, слишком занят, например, много работает. Пообщаться с представителями банка и уладить все формальности за него может специально нанятый для этого брокер.
2. 2

   Заемщик в невыгодном положении. Хороший пример – мать-одиночка, претендующая на ипотеку. Банк, подсчитывая ее доходы, может расценить расходы на детей в качестве недостатка. Брокер же способен интерпретировать это по-другому, в качестве повышенной ответственности плательщика.
3. 3

   Был отказ или есть проблемы с кредитной историей. В числе прочего, брокеры оказывают помощь в ипотеке с плохой кредитной историей. Это не значит, что клиент получит кредит на равных с другими заемщиками условиях, но без участия посредника он может не получить его вообще. Брокер способен подсказать, как за короткое время улучшить кредитную историю, например, закрыть все кредитные карты.

Последний пункт очень важен, ведь если же за плечами клиента уже есть отказ в выдаче ипотеки, специалист поможет разобраться, какие причины к нему привели и по возможности устранить их.

Сколько стоит ипотечный брокеридж 

Сколько стоит одобрение ипотеки через брокера, зависит от его собственных тарифов, а также выбранного способа подсчета вознаграждения. Услуги посредника могут оказаться и вовсе бесплатными, если покупка недвижимости осуществляется через агентство, и брокерское сопровождение включено в общую стоимость. 

В целом же вознаграждение брокеров формируется в виде процента от одобренной суммы кредита. Расценки совершенно разные – от 0,5% до 5% и выше. Иногда для расчета берется не общая сумма кредита, а сэкономленные в результате работы брокера деньги. Например, если клиент намеревался получить кредит под 10% годовых, но посредник добился одобрения ипотеки с 8,5%, то денежная разница в эти 1,5% и будет сэкономленной суммой. Если именно она служит ориентиром для определения вознаграждения, то устанавливается более высокий процент – от 15 до 30%.

Обратите внимание! Уменьшить расходы на услуги брокера можно, если не заказывать полный пакет его услуг, а ограничиться, скажем, только консультацией. 

Ипотека через брокера: плюсы и минусы

Брокер по ипотечному кредитованию – это специалист, сотрудничество с которым имеет как плюсы, так и минусы. К положительным моментам относятся:

1. 1

   Экономия времени. Вместо того, чтобы ходить по инстанциям, общение будет происходить только с одним человеком. Кроме этого, клиент сможет сам регулировать время встреч с посредником, а не подстраиваться под возможности банка.
2. 2

   Экономия денег. Банки более лояльно относятся к заемщикам, которые берут ипотеку через агентства недвижимости и брокеров из их штата. Если между банком и агентством давно есть договоренности, клиент может надеяться на более выгодную процентную ставку, а также ускоренную процедуру оформления.
3. 3

   Сложные случаи. Брокеры оказывают помощь в получении кредита безработным, людям с плохой кредитной историей, тем, кто не имеет средств на первоначальный взнос. Некоторые нюансы банки могут рассматривать как такие, которые положительно или отрицательно влияют на надежность заемщика. Задача брокера – выставить все в таком свете, чтобы преимущества клиента превысили его недостатки.
4. 4

   Подбор ипотечной программы. Выгодная ипотечная программа подбирается индивидуально под каждого клиента. Если он соответствует всем требованиям банка, то с помощью брокера сможет получить самую низкую процентную ставку. Если не соответствует, посредник постарается, чтобы ипотеку ему одобрили настолько выгодную, насколько это вообще возможно.
5. 5

   Простота в работе с документами. Для брокера достаточно копий или электронных вариантов всех нужных бумаг. Это очень удобно для заемщиков, которые находятся в другом населенном пункте.

Среди минусов участия брокера в оформлении ипотеки стоит упомянуть:

1. 1

   Нет гарантий. Работа посредника при взятии ипотеки еще не гарантирует, что она наверняка будет одобрена. Разумеется, шансы получить кредит вырастают, но существуют причины, по которым ни один банк не ответит согласием на заявку. Хороший брокер проанализирует их и подскажет, что можно предпринять, чтобы устранить негативные факторы и в дальнейшем надеяться на положительное решение по новой заявке.
2. 2

   Субъективность при сотрудничестве с банком. Некоторые брокеры заключают с банками договоренности и получают за привлечение новых заемщиков процент. Для клиентов это не самый выгодный вариант, ведь надеяться на выгодную ставку не стоит – брокер в первую очередь будет преследовать свои интересы. К счастью, такое явление не слишком распространено.
3. 3

   Брокеры-одиночки. На сегодняшний день в РФ брокеров-одиночек не так и много, большая их часть работает в агентствах недвижимости. Единственный плюс сотрудничества с таким специалистом – индивидуальный подход. В остальном же надеяться на скидки и выгодные программы кредитования не нужно.

Таким образом, привлечение брокера - это не 100%-ная вероятность, что ипотека будет точно выдана, а процент по ней окажется минимальным.

Брокеры-мошенники: как определить

К сожалению, среди людей, которые называют себя помощниками в получении ипотеки, также встречаются недобросовестные личности или попросту мошенники. Обычно настораживающие моменты случаются еще в самом начале общения с такими брокерами. Среди них:

1. 1

   100% гарантия результата. Полностью гарантировать успешное одобрение ипотеки не может никто, ведь окончательное решение по этому вопросу принимает банк. Единственное исключение – агентства, в договоре с которыми значится, что они сотрудничают с клиентом до достижения успешного результата. Но даже и в этом случае нельзя говорить о пресловутых 100%.
2. 2

   Отказ от договора. Заключать договор на оказание услуг нужно и с риэлтором, задачи которого не так серьезны и трудоемки, и уж тем более с брокером. Если он отказывается, ни о каком сотрудничестве и речи быть не может. Во-первых, никто не заставит его проделать работу должным образом, во-вторых, клиент передает свои персональные данные в руки совершенно постороннего человека.
3. 3

   Полная предоплата. Некоторая сумма в качестве предоплаты может быть – это средства на начальные траты. Основное же вознаграждение должно быть передано после выполнения всех упомянутых в договоре услуг. Изредка агентства могут попросить 100% предоплаты.

В любом случае нужно следить, чтобы в тексте соглашения был пункт, согласно которому при отрицательном результате деньги будут возвращены клиенту.