Ипотека с господдержкой 2024

Разобраться в действующих ипотечных программах с господдержкой, их требованиями и условиями одобрения бывает непросто. Для вашего удобства мы собрали всю информацию и подготовили полезный гайд. Из него вы узнаете не только об актуальных льготных предложениях, но и о доступных денежных выплатах и бонусах от государства, которые можно вложить в новое жилье.

Что такое ипотека с господдержкой

Уникальная субсидируемая государством программа, помогающая выгодно приобретать жилплощадь, – все это льготная ипотека. С ее помощью граждане Российской Федерации могут брать ипотечный кредит по сниженной ставке. С 1 июля часть предложений были отменены, а у других поменялись условия одобрения.

Основной упор в 2024 году решили сделать на адресную поддержку отдельных категорий граждан. Так, «Семейная ипотека» направлена на помощь семьям с детьми, а «IT-ипотека» создана для поддержки высококвалифицированных специалистов этой отрасли.

Еще один рабочий способ получить ипотеку на выгодных условиях – это воспользоваться территориальными программами. Для тех, кто решил отказаться от жизни в городе, купить дом и переехать жить загород, предлагается «Сельская ипотека». Она доступна в небольших поселениях, удаленных от крупных городов с населением меньше тридцати тысяч.

Сниженная ставка также предлагается жителям или желающим переехать на Дальний Восток и в Арктическую зону.

Ниже мы разберем условия выдачи субсидий в разных регионах и основные требования к заемщикам.

Критерии получения льготной ипотеки с господдержкой

Базовые требования, позволяющие претендовать на получения ипотечного кредита с господдержкой в 2024 году, такие:

1. 1

   Гражданство Российской Федерации.
2. 2

   Официальное трудоустройство.
3. 3

   Стабильный доход, позволяющий вносить ежемесячные платежи.
4. 4

   Чистая кредитная история.

В зависимости от программы, на которую вы планируете претендовать, эти условия будут скорректированы. Так, для семейной ипотеки у вас должен быть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, а для IT-программы – договор с официально аккредитованной IT-компанией.

Отдельно хочется отметить, что у каждого банка могут быть дополнительные требования, например, к возрасту заемщика. Уточнить их можно в процессе оформления заявки и подготовки документов.

Общая льготная ипотека с июля 2024 года под 8% больше не работает

Полюбившаяся многим ипотека с господдержкой была отменена 1 июля. Это универсальная субсидия, которую одобряли большинству совершеннолетних граждан РФ. Была доступна на всей территории Российской Федерации.

Кредит на специальных условиях выдавался на:

1. 1

   Покупку собственности в новостройке.
2. 2

   Уже построенную квартиру от первого собственника или компании застройщика.
3. 3

   Строящийся частный дом или коттедж.
4. 4

   Собственный участок земли.
5. 5

   Частный дом у строительной компании по классическому договору.
6. 6

   Строительство частного дома.
7. 7

   Официально установленный первоначальный взнос был равен 30% от всей стоимости. А максимальная сумма не должна была превышать шесть миллионов рублей.

Обратите внимание! Вся представленная выше информация носит ознакомительный характер. Возможно, в будущем программу продлят, и граждане снова смогут приобретать недвижимость по выгодной ставке без дополнительных условий.

Семейная ипотека под 6% продолжит работать

Программа создана, чтобы помочь семьям с несовершеннолетними детьми улучшить жилищные условия и уменьшить финансовые затраты по выплатам за кредит. С ее помощью можно не только приобрести новое жилье, но и рефинансировать старую ипотеку.

По обновленным правилам, ипотека со сниженной ставкой предоставляется, если у вас есть один ребенок, чей возраст не больше шести лет включительно, два несовершеннолетних (недоступно в Москве, МО, Санкт-Петербурге и области) или ребенок с установленной инвалидностью (льгота доступна на всей территории РФ).

Чтобы получить займ под 6%, необходимо подготовить минимальную сумму на первый взнос в банк. Он равен 20% от всей стоимости жилья. Максимально доступный размер ипотеки для Питера, Москвы и их областей – 12 миллионов рублей. Для всех остальных – 6 млн.

Полученные средства можно потратить на:

1. 1

   Жилплощадь в новостройке.
2. 2

   Уже построенный квартиры от застройщика.
3. 3

   Строящийся или уже готовый загородный коттедж.
4. 4

   Строительство дома с покупкой участка под него.
5. 5

   Рефинансирование ипотеки.
6. 6

   Вторичное жилье, если в регионе отсутствуют новостройки, соответствующие требованиям ЕИСЖС (предоставляется только семьям с детьми инвалидами).

На сегодняшний день датой окончания программы названо 31 декабря 2030 года.

Дальневосточная ипотека под 2%

Субсидия предоставляется семьям или одиноким людям, еще не достигшим возраста 36 лет, с несовершеннолетними детьми и без них. Воспользоваться программой также могут специалисты таких профессий, как врач, педагог. А также переселенцы из новых районов РФ и граждане, приехавшие в регион работать. Для этих категорий возраст не имеет значения.

Идея создание льготных условий обусловлена желание государства заселить Дальневосточный регион. Ипотека дается на покупку нового жилья, например, квартиры или коттеджа от застройщика, на постройку дома с покупкой участка в собственность.

Официально максимально доступная сумма равна 6 млн. Размер ипотеки может быть увеличен до 9 миллионов, если человек планирует получить в собственность дом, площадью больше шестидесяти квадратов.

Арктическая ипотека под 2%

Как и в Дальневосточной программе, здесь кредит выдается под минимальный процент для привлечения в регион новых жителей и квалифицированных кадров. Доступен молодым семьям с детьми и без, в возрасте до 35 лет включительно. Оформить арктическую ипотеку также могут врачи, учителя, люди, приехавшие работать в регион, жители новых, недавно присоединенных территорий России.

Подать заявку можно на квартиру в новостройке, на строящийся частный дом, на покупку участка и постройку собственного жилья на нем. Размер кредита – до 9 миллионов на недвижимость размером больше 60 квадратных метров. И 6 млн в остальных случаях. Минимальный первоначальный взнос – 20 %.

Сельская ипотека под 3%

Это удобный вариант для тех, кто живет в небольшом городе, пригороде или планирует свой переезд в сельскую местность. Оформить ипотеку может любой желающий человек с гражданством РФ. В приобретенной недвижимости нужно прописаться и прожить не менее пяти лет.

Под программу подходит недвижимость, находящаяся на территории городов или сел с населением меньше 30 тысяч человек. Не предоставляется в Москве, МО, СПб и Ленобласти.

Банк может одобрить кредит под 3% на:

1. 1

   Новый дом от застройщика.
2. 2

   Покупку участка и постройку дома.
3. 3

   Покупку дома на вторичке у физического лица при условии, что здание младше 5 лет и у юр. лица – постройка не старше трех лет.

Ставка по этой ипотечной программе равна 3%. Первый взнос должен быть не меньше 20%. Максимальная сумма – 6 млн. сроком на 25 лет. Продлена на бессрочный период.

Материнский капитал

Помощь от государства предлагается семьям с детьми. Выделяется субсидия за рождение ребенка. Использовать на покупку жилья ее можно сразу после получения или когда малыш будет старше трех лет. Получить дотацию от государства могут все, кто родил детей после первого января 2007 года для второго ребенка. И после января 2020 года – для первенца. Сегодня выделяемая сумма от государства за первого ребенка равна 630 тысячам. И 833 тысячи за второго. Если раньше семья уже получала выплаты на детей от государства, то размер субсидии на второго и последующих детей будет равен 202 тысячам.

По установленным на сегодняшний день правилам, деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, в том числе и на первый взнос по «Семейной ипотеке». Или погашении уже существующих ипотечных обязательств. При использовании маткапитала в квартире в обязательном порядке должна быть выделена доля для ребенка.

Выделяется 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Субсидия гарантировано начисляется семьям, в которых в период с начала 2019 года по конец 2030 появится на свет третий и последующие дети. Доступна только гражданам РФ. Потратить полученные средства предлагают погашение ипотеки или первоначальный взнос. Возможно получить только одну выплату.

Господдержка для бюджетников

Часть регионов Российской Федерации решили поддержать так специалистов, как учителя, врачи и другие соцработники. Им доступна субсидия в размере одного миллиона рублей на приобретение собственного жилья. Также многим группам населения предлагается социальная ипотека по сниженной ставке. Ее условия нужно уточнять в каждом городе отдельно.

Чтобы получить выплату, необходимо проработать в социальной сфере не менее пяти лет.

Ипотека для IT-специалистов

Эта программа была создана, чтобы привлечь профильных специалистов сферы IT в Россию. Ипотека доступна только при работе на официально аккредитованную компанию. Специалист должен быть не старше 50 лет. С доходом от 150 тысяч в Москве и Санкт-Петербурге, а также областях. И от 90 тысяч ежемесячно для прочих регионов.

Кредитование по сниженной процентной ставке доступно на всей территории РФ. Размер ипотеки в МО, Ленинградской области и областных центров – 6 миллионов рублей. У регионов сумма увеличена до 9 млн. Планируемый срок окончания программы – 31.12.30.