Приобретение собственного жилья требует немалых денежных вложений, поэтому для многих семей становится едва посильной задачей. Государство не может повлиять на это кардинально, однако способно оказать помощь отдельным категориям населения. Для правительства всегда были и остаются в приоритете семьи с детьми, для которых существует большое количество различных льготных программ приобретения недвижимости. Одной из них и является материнский или семейный капитал, который можно использовать на покупку квартиры или иной способ улучшения условий проживания.
Что такое материнский капитал на жилье?
Материнский капитал на приобретение жилья с момента своего появления вызвал огромный ажиотаж среди населения. Закон, регулирующий такую государственную помощь, был принят в конце 2006 года и вступил в силу с 1 января 207 года.
Материнский капитал представляет собой специальный сертификат, в бумажном или электронном виде, гарантирующий одноразовую поддержку, эквивалентную актуальной на текущий момент сумме, после рождения ребенка или же его усыновления. До 2020 года этот вид субсидии выделялся только при появлении второго ребенка, а также последующих. Начиная с 2020-го, он выдается и при рождении первенца.
Использовать материнский капитал возможно на приобретение недвижимости или на покрытие процентов по кредиту во время такой покупки, или же на другой способ улучшения условий проживания несовершеннолетних. Важно помнить, что этот капитал не подлежит обналичиванию, – денежные средства напрямую перечисляются продавцу, застройщику или подрядчику, то есть тому лицу, которое предоставляет услуги по такому улучшению или продает представителям несовершеннолетнего жилье.
Условия использования материнского капитала на покупку квартиры включают следующие целевые расходы:
- частичную оплату стоимости жилья на вторичном рынке;
- первоначальный взнос при ипотечном кредите;
- его рефинансирование;
- оплату процентов по ипотеке;
- вступление в жилищный кооператив;
- строительство или капитальный ремонт частного дома;
- покупку доли в недвижимости;
- капитальный ремонт уже имеющегося в собственности жилья.
Сертификат на семейный капитал формируется и выдается в Пенсионном фонде. С ним же необходимо согласовывать планируемые траты. Если ПФР решит, что предоставленный проект улучшения условий проживания соответствует предусмотренным законодательством, то разрешит использовать для него материнский капитал.
Сколько составляет материнский капитал в 2021 году
Изначально размер семейного капитала составлял 250 000 рублей и время от времени увеличивался. Сегодня получить материнский капитал на покупку квартиры можно в размере 483 881 рубля для ребенка, родившегося/усыновленного после 2020 года или на других условиях:
- для семьи с двумя детьми, родившимися в период с 2007 до 2019 гг.;
- для семьи с тремя детьми и более, получившей возможность воспользоваться материнским капиталом в 2020 году.
Также в 2021 году предусмотрена доплата в размере 155 500 рублей тем семьям, в которых, начиная с 2020 года, появился второй ребенок. Итоговая сумма сертификата на капитал в таком случае составляет 639 431 рубль.
Если в семье есть только один ребенок, рожденный до 2020 года, семейный капитал ей не полагается.
Кто может оформить материнский капитал на покупку квартиры?
Получить капитал имеют право родители, усыновители, а также опекуны обоих полов. Одним из обязательных условий для этого является российское гражданство.
Материнский капитал получил такое название, поскольку оформляется именно на маму несовершеннолетнего. Вначале от нее требовалось написать соответствующее заявление, однако сейчас право на материнский капитал создается автоматически в Пенсионном фонде. Несмотря на название, рассчитывать на эту государственную помощь в некоторых случаях имеют право и мужчины, если мать ребенка:
- скончалась или официально признана без вести пропавшей;
- лишена родительских прав;
- совершила правонарушение против ребенка;
- была суррогатной матерью.
Иногда оба родителя или опекуна одновременно, а иногда по очереди, лишаются возможности получить семейный капитал. В этом случае ребенок может оформить его сам до наступления совершеннолетия или до 23 лет при условии очного обучения. Когда семья насчитывает несколько таких детей, материнский капитал между ними делится в равных пропорциях.
Как уже упоминалось, право на получение сертификата имеют не только родители, но и опекуны, в том числе, близкие родственники. Для такой ситуации есть дополнительные ограничения – получение и распоряжение капиталом необходимо согласовать с органами опеки и попечительства.
Как применить материнский капитал при покупке квартиры?
Для того, чтобы оплатить материнским капиталом квартиру, дом или предпринять другие, предусмотренные законодательством действия, нужно соблюсти некоторые условия. Эти условия четко сформулированы, и любое отступление от них может привести к тому, что Пенсионный фонд откажет в удовлетворении просьбы об оплате с помощью сертификата.
Купить квартиру с помощью материнского капитала разрешено, если:
- в приобретаемом жилье на каждого из членов семьи, включая несовершеннолетних, выделяются юридически равные по размеру доли;
- здание, в котором находится квартира, не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
- покупаемая недвижимость представляет собой полностью изолированную единицу жилья со своим санузлом, кухней и отдельным выходом на улицу или лестничную площадку;
- на момент совершения покупки младшему ребенку исполнилось три года и более – исключение для этого правила составляет только приобретение квартиры в ипотеку;
- жилье находится на территории Российской Федерации;
- взаиморасчеты производятся только безналичным способом.
Основная причина, по которой были разработаны, а затем еще более ужесточены такие требования, – это недопущение нецелевого применения средств государственной поддержки. Наличные деньги во время применения материнского капитала не фигурируют вовсе.
Материнский капитал, ипотека и рефинансирование
Средние по стране цены на недвижимость в квартирах, более или менее подходящих для семейного проживания, практически не оставляют возможности покрыть их стоимость с помощью одной только государственной субсидии. В допустимые условия перечисления материнского капитала при покупке жилья входят и расходы по его приобретению в ипотеку. При этом не обязательно ждать момента достижения младшего из детей трехлетнего возраста. Закон в этом случае учитывает время, необходимое для погашения ипотечного кредита, и допускает применение материнского сертификата в любой период.
При ипотечной покупке квартиры субсидию можно использовать как в качестве начального взноса, так и для погашения процентов по займу. Следует обратить внимание, что уступка закона относительно возраста несовершеннолетнего распространяется только на первоначальный взнос. Применять материнский капитал для оплаты процентов можно не ранее, чем будет достигнут обозначенный возраст в три года.
В 2021 году в документы, регулирующие процедуру покупки квартиры через материнский капитал, были внесены поправки, согласно которым был упрощен вопрос рефинансирования по ипотеке с участием сертификата.
Ранее банки крайне неохотно шли навстречу таким клиентам, поскольку некоторые моменты в законодательстве были сопряжены с определенными рисками. Право собственности на долю в ипотечной квартире наступает через полгода после полного погашения долга по кредиту. При участии в нем материнского капитала такими долями наделяются и несовершеннолетние. В результате банк, который совершил рефинансирование, то есть перекредитовал должника по ипотеке, сталкивается с опасностью непогашения нового кредита.
Юридическая процедура в таком случае предусматривает изъятие, а затем продажу на торгах жилья должников. Основная проблема состоит в том, что продать недвижимость, в котором несовершеннолетние имеют единственную в своем распоряжении долю, крайне тяжело, даже для серьезного финансового учреждения. Выгода для банков в такой ситуации крайне сомнительна. По этой причине вышеупомянутые поправки изменили порядок обретения собственности – теперь вступить в право владения недвижимостью можно только через 6 месяцев после погашения долга в рефинансировавшем банке.
Покупка с участием материнского капитала на вторичном рынке
Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, особенно если в этом процессе не участвует ипотека, требует не только материнского сертификата, но и собственных накоплений. Их размер зависит от того, какой стоимости жилье было выбрано.
В остальном требования к квартире по материнскому капиталу остаются такими же: полностью жилое состояние жилплощади и самого здания, обособленность, подходящая по санитарным нормам площадь, возможность выделить долю каждому члену семьи. Как и при обычной покупке, такую квартиру следует проверить на предмет задолженности и других обременений, убедиться, что продавец является собственником, иначе подобная сделка может быть аннулирована.
Основная проблема сделки – вероятное несогласие продавца на применение материнского капитала. Дело в том, что для поступления на его счет этих средств требуется некоторое время, иногда до двух-трех месяцев после регистрации договора. Если для него это срочная продажа, он может не согласиться ждать такой срок. Но если сделка состоялась, в договоре следует обязательно указать, что оплата производится за счет собственных накоплений, а также материнского капитала.
Материнский капитал при покупке первичного жилья
Процедура приобретения квартиры на первичном рынке почти ничем не отличается от ее покупки на вторичном, за тем исключением, что застройщики обычно ничего не имеют против материнского капитала. Более того, многие из них заранее указывают такой вариант льготного приобретения в своих объявлениях.
Единственное ограничение для использования этой субсидии – дом должен быть построен не менее, чем на 70%. После внесения собственных средств и последующего перечисления денег от Пенсионного фонда семья становится собственником новой квартиры.
Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция
Схематический порядок действий при покупке квартиры за материнский капитал включает следующие этапы:
Этап 1. Направить заявление
Заявление в Пенсионный фонд о получении сертификата на материнский капитал при желании можно подать во время личного визита или по почте. Он может быть предоставлен как в бумажном, так и в электронном виде. Начиная с 2021 года, писать такое заявление не нужно: на сайте Госуслуг эти документы появляются автоматически.
Этап 2. Выбрать квартиру
В первую очередь при встрече с продавцом следует сообщить ему, что часть покупки будет оплачена семейным капиталом. Поиск подходящего варианта, особенно на вторичном рынке, при котором вторая сторона с пониманием отнесется к ситуации, может занять некоторое время.
Этап 3. Собрать документы
Для заключения сделки купли-продажи и дальнейшего предоставления в Пенсионный фонд потребуется следующая информация:
- заявление с объяснением целевых расходов;
- паспортные данные покупателя и продавца;
- номер социального страхования заявителя;
- детские свидетельства о рождении;
- копия свидетельства о заключении брака;
- выписка о зарегистрированных жильцах;
- копия договора ипотеки, если квартира покупается с помощью кредитных средств;
- сертификат материнского капитала;
- ДКП.
Этап 4. Оплатить покупку
В такой ситуации в договоре купли-продажи в разделе о порядке оплаты прямо указывается, что часть ее будет передана сразу, а часть – перечислена позже за счет капитала. Собственные накопления можно вручить продавцу как наличными, так и переводом.
Этап 5. Зарегистрировать договор
Подписанное соглашение о купле-продаже недвижимости нужно зарегистрировать в одном из многофункциональных центров. Без этой регистрации деньги материнского капитала не будут пущены в оборот.
Этап 6. Сообщить о регистрации в ПФР
В Пенсионный фонд следует направить заявление, в котором сообщить о том, что договор зарегистрирован, и попросить перечислить деньги на указанный счет продавца. В качестве доказательства регистрации выступает выписка из ЕГРН.
Шаг 7. Выполнить нотариальные обязательства
Под нотариальными обязательствами подразумевается процесс распределения долей в квартире, который должен состояться на протяжении полугода после вступления в право владения. Отдельная доля выделяется каждому члену семьи, но ее величина четко не регламентирована. Ориентироваться следует только на жилищную норму, составляющую минимум 12 квадратных метров на каждого жильца.
Приобретение за материнский капитал доли в квартире
Особенности покупки квартиры с материнским капиталом касаются и приобретения доли в недвижимости. Такой вид сделки имеет свои ограничения и возможен только в двух случаях:
- доля в доме или квартире выделена в натуральном виде, то есть, представляет собой отдельное помещение с необходимыми бытовыми единицами;
- семья уже имеет доли в обозначенном жилье, которое после покупки перейдет в ее полную собственность.
Поскольку доля должна быть именно натуральной, купить апартаменты или студию на материнский капитал можно, но только целиком, ведь в квартирах такого типа получится выделить только идеальные доли.
Отдельного рассмотрения требуют случаи, когда у ребенка, на которого выдается материнский капитал, уже есть доля в другом объекте недвижимости, и она продается параллельно с покупкой. В такой ситуации важно соблюсти обязательное условие – новая доля несовершеннолетнего по величине должна быть не меньше предыдущей и находиться в квартире, которая по уровню условий проживания как минимум соответствует старой. Иных причин для отказа со стороны Пенсионного фонда, а также задействованных в такого рода операциях органов опеки, возникнуть не должно.
Ограничения для использования материнского капитала
Первое ограничение при покупке жилья, в которой участвует материнский капитал – это возраст ребенка менее трех лет. Если недвижимость приобретается не в ипотеку, выплаты по сертификату не будут одобрены Пенсионным фондом.
Второе ограничение – узкий круг юридических лиц, которые могут кредитовать такого покупателя. Раньше для получения недостающих для покупки средств не возбранялось брать займы во всех без исключения организациях, в том числе у физических лиц, на любых условиях. Однако со временем выяснилось, что такого рода кредиты зачастую служат незаконной возможностью получить наличные деньги. Как известно, материнский капитал не обналичивается вовсе, поэтому данная схема создавалась именно с подобной целью.
Суть ее работы заключалась в том, что займы погашались за счет материнского капитала, а Пенсионный фонд и другие контролирующие органы были не в силах проследить дальнейшее целевое использование денег. Сегодня же такие потребительские кредиты могут выдавать только банки и кредитные кооперативы.
Третье ограничение – покупка недвижимости у родственников. Как такового запрета на сделки подобного рода нет, однако они углубленно контролируются Пенсионным фондом, который сразу же выявит факт родства между покупателем и продавцом. Так происходит, потому что многие подобные договоренности также заключаются с целью обналичить материнский капитал. Не редкость, когда продавец после перехода права собственности продолжает проживать по данному адресу, поскольку является родственником покупателя.
Даже когда похожая сделка и состоялась, Пенсионный фонд может подать иск в суд о признании ее притворной. Если этот факт будет установлен, суд обяжет стороны вернуть материнский капитал и откроет против них дело о мошенничестве.
Может ли Пенсионный фонд отказать в выплате материнского капитала?
В некоторых случаях после оформления договора купли-продажи Пенсионный фонд может отказаться перечислять денежные средства, составляющих материнский капитал. Для этого должны быть очень веские причины, в число которых входят следующие:
- родители лишены родительских прав или ограничены в них;
- дети изъяты из семьи органами опеки и попечительства;
- имел место неправильный порядок подачи заявки на оплату материнским капиталом;
- заявленная цель расходования капитала не входит в перечень разрешенных законом;
- указанная в заявке сумма превышает размер материнского капитала;
- квартира или дом непригодны к проживанию или подлежат сносу.
В случае отказа со стороны пенсионного фонда каждый гражданин имеет право обратиться в суд с иском об отмене его решения и участии материнского капитала в будущей покупке жилья.
Понравилась статья?