Средняя зарплата в России на 2021 год составляет чуть более 55 тысяч рублей, но фактически большой процент населения имеет доходы, заметно меньшие этой цифры. При этом стоимость однокомнатной квартиры бюджетной категории стартует от 3 миллионов рублей, а в Москве доходит до девяти. При таком колоссальном разрыве между доходами и ценами на жилье, позволить себе спонтанную покупку на рынке недвижимости могут единицы – большинству людей приходится или копить на протяжении многих лет, или прибегать к ипотеке, на значительный срок становясь должником банка.
Можно ли накопить на квартиру, не прибегая к ипотеке?
На вопрос, можно ли накопить на квартиру без ипотеки, многие отвечают, что нельзя. Это не совсем так – при разумном подходе и тщательном планировании собрать необходимую сумму вполне реально. Конечно, речь может идти не о месяцах, а о годах, наполненных самоконтролем, трудом и разумной экономией.
Первый этап на пути к накоплению заветной суммы – постановка финансовой цели. Прежде всего, нужно выяснить, на какую категорию жилья можно накопить реально, учитывая уровень доходов. Ютясь на съемных квадратных метрах, приятно мечтать о личных апартаментах, но делать это в стенах собственной однушки намного лучше.
Далее можно подсчитать, сколько денег остается в конце месяца после всех плановых расходов, и большую их часть заранее перевести в собственный накопительный фонд. Если расчетная сумма получается слишком мала, а срок накопления, наоборот, выходит чересчур длительным, стоит задуматься о других способах, которые могут сохранить или приумножить семейный бюджет.
Древний и действенный метод накопления – откладывать десятую часть с каждого денежного поступления. Зависимо от возможностей конкретного человека, она может быть как меньше, так и больше, но обязательно фиксированной и неприкосновенной.
На чем можно сэкономить?
Первое, что приходит в голову каждому человеку при нехватке средств – экономия. Экономность – это рациональное и похвальное качество, но только тогда, когда оно остается в разумных рамках. Нередко бережливость путают с крайней скупостью и отказывают себе в самом необходимом, даже в качественных продуктах питания. Однако впоследствии поклонники такого образа жизни почему-то умалчивают о том, сколько им пришлось заплатить за восстановление своего здоровья.
Есть много способов рационального распоряжения бюджетом, и, если следование им войдет в привычку, накопить деньги на квартиру получится намного быстрее. Самые оптимальные из них:
Поставить счетчики
При отсутствии счетчиков на воду, электроэнергию и газовое снабжение расчет ведется по установленным нормативам на каждого члена семьи. Почти всегда фактическое потребление этих ресурсов значительно меньше, поэтому установка счетчиков – это очень выгодное решение с точки зрения экономии. При разумном потреблении счета за эти услуги способны приятно удивить в первый же месяц, а получившуюся разницу в деньгах можно будет добавить к накоплениям.
Устранить излишества
Нередко львиная доля статьи расходов приходится на вещи, без которых вполне можно обойтись, не понижая уровень жизни. К подобным излишествам относятся:
- 1Безудержные развлечения. Частые походы в кафе, рестораны и кинотеатры для многих людей являются неотъемлемой частью жизни. Когда на повестке дня встает вопрос о накоплении средств на жилье, нужно правильно расставить приоритеты и, если не отказаться от подобного рода времяпрепровождения, то сделать его хотя бы не таким частым.
- 2Заграничные путешествия. Сегодня отдых за границей стал доступен практически для всех слоев населения, однако в финансовом плане он остается затратным. Многие отечественные курорты отличаются таким же высоким уровнем сервиса, как и иностранные.
- 3Вредные привычки. Табачные изделия и алкоголь сегодня – не самые дешевые товары на рынке. Частое курение и избыточное употребление спиртного не только значительно вредит здоровью, но и оставляет заметные прорехи в бюджете.
- 4Именитые бренды. Бытовые товары с громким узнаваемым именем стоят намного дороже, по сравнению с аналогами средней ценовой категории. При этом вещи массового сегмента ничем не уступают по качеству, поскольку давно известно, что цена фирменной одежды или техники более чем в несколько раз завышена, благодаря знаменитому наименованию.
- 5Салонные процедуры. Современная индустрия красоты внушает, что ни одна женщина или даже мужчина не может обойтись без еженедельного посещения салона. На деле большинство процедур, исключая стрижку, при должной сноровке вполне можно выполнить самостоятельно. А в салон ходить, к примеру, раз в один-три месяца.
- 6Общепит. Регулярное питание в заведениях общепита, конечно, здорово экономит время, однако вместе с этим влечет за собой неоправданные траты. Стоимость еды в кафе и ресторанах завышена, поскольку включает оплату труда персонала и другие расходы. Домашняя еда обойдется не только дешевле, но и будет гарантировать высокое качество, использование только свежих продуктов.
Использовать дисконтные карты
У каждого покупателя есть, как минимум, пара-тройка любимых магазинов, в которых он регулярно совершает покупки. Сегодня все торговые заведения, в том числе интернет-площадки, используют систему бонусов и различные программы лояльности. Обычно размер этих бонусов совсем небольшой, однако накапливается от покупки к покупке. В результате рано или поздно бонусный счет принесет ощутимую выгоду во время очередного приобретения товара, вполне возможно – дорогого.
Делать списки покупок
Мало кто может похвастаться, что ни разу не совершал спонтанных покупок. Работа профессиональных мерчендайзеров заключается в том, чтобы разложить товары в магазине самым привлекательным образом. Обычно на видные места выставляются вещи не первой необходимости или же самые дорогие торговые единицы. Иногда в процессе участвуют более тонкие приемы: расслабляющая музыка, приятные запахи. Все вместе они заставляют покупателя задержаться в магазине и продолжать совершать покупки.
Выходя из дома, желательно написать список товаров, которые нужны именно сейчас, и строго следовать ему. Можно также взять с собой ограниченное количество наличных, однако это полезно только в том случае, если цена всех необходимых товаров известна с точностью до копейки.
Как заработать больше денег?
Совет зарабатывать больше звучит слишком просто и наивно для того, чтобы быть единым рецептом накопления денежных средств. Однако в некоторых случаях, когда размер зарплаты совершенно не оставляет возможности экономить и откладывать, поневоле приходит на ум решение заняться дополнительной деятельностью, чтобы увеличить доходы. Нередки случаи, когда люди таким образом кардинально меняли характер работы, понимая, что новое занятие имеет неизмеримо большие перспективы.
Копить на квартиру, имея дополнительный источник дохода, намного проще, чем из одной только заработной платы. Есть несколько вариантов такого вспомогательного накопления:
Дополнительная работа
Под понятием дополнительной деятельности подразумевается не наличие второй или третьей работы, но эффективное и полезное использование свободного времени, а также специфических навыков и умений.
Если после основного рабочего процесса остается достаточно свободных часов, их можно потратить на дополнительный заработок. Среди предложений, которые поступают фрилансерам, встречаются и очень простые, не требующие значительного опыта или специального образования. Два-три часа в день такой работы, конечно, не принесут большого дохода, однако при регулярном выполнении могут заметно увеличить накопления.
Интересное хобби, которое можно обратить в звонкую монету, также заслуживает внимания. Если речь идет о предметах рукоделия, можно попробовать выставить их на продажу – вещи ручной работы всегда пользуются популярностью. Примерно так же дело обстоит с различными навыками – будучи экспертом в определенной сфере, человек может учить этому других, взимая за уроки небольшую плату.
Инвестиции
Имеющиеся в наличии накопления можно и нужно инвестировать, чтобы не подвергать инфляции. К этому процессу следует подходить осторожно и взвешенно, выбирать схемы, которые хорошо понятны и прозрачны. Обещание больших и быстрых доходов с большой долей вероятности способно оказаться мошенничеством, тогда как долгосрочные проекты, приносящие минимальную прибыль, окажутся самыми надежными.
Приобретение ценных бумаг, акций, валютные операции – сложный процесс, который не каждому будет по силам. В таком случае проще всего обратиться в надежный банк, который поможет подобрать оптимальную инвестиционную программу для каждого клиента.
Если размер накоплений позволяет, можно приобрести бюджетное жилье или даже комнату и сдать его в аренду. Так деньги гарантированно не подвергнутся обесцениванию, а арендная плата станет источником дополнительного пассивного дохода.
Как накопить на квартиру быстро?
При разумной экономии и грамотных инвестициях процесс накопления все равно будет продолжаться довольно долго. Бывают ситуации, когда по каким-либо причинам покупатели не хотят или не могут ждать несколько лет до заселения в собственную квартиру. В таком случае на помощь могут прийти ипотека или одна из государственных программ помощи.
Ипотека
Собрать на квартиру необходимую сумму поможет обращение в банк по вопросу ипотечного кредитования. Более охотно и по лучшим условиям банки предоставляют заем на приобретение жилья на первичном рынке. Если сумма кредита небольшая, итоговая переплата также будет не сильно ощутимой.
Самый лучший вариант – всю накопленную сумму потратить на первоначальный взнос, а недостающую часть выплачивать на протяжении определенного периода. Чем больше будет размер этого взноса, тем быстрее выплатится остаток, и заемщик станет полноправным собственником квадратных метров.
Если сравнивать регулярные платежи банку с ежемесячным откладыванием суммы в личный накопительный фонд, разница окажется несущественной. Основное отличие состоит в том, что в подобной ситуации можно проживать в новой квартире, не тратясь на съем.
Государственные программы
Помощь от государства подразумевает несколько вариантов:
- 1Налоговый вычет. При регулярной уплате страховых взносов в государственный пенсионный фонд, наличии детей, имеющемся образовании, действующих или закрытых инвестициях можно вернуть некоторую часть этих выплат. Налоговый вычет оформляется на сайте ФСН в личном кабинете.
- 2Молодая семья. Лица моложе 35 лет могут получить от государства субсидию, которая покроет 30-35% расходов на квартиру. Правила участия в этой программе зависят от региона, имеют больше количество уточнений, однако основным критерием остается молодой возраст ее участников.
- 3Материнский капитал. Он представляет собой единовременную помощь, которую можно потратить исключительно на улучшение жилищных условий ребенка, его обучение или пенсию матери. Многие банки дают возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
- 4Военная ипотека. Для участников НИС, имеющих стаж службы не менее трех лет, действует специальный накопительный фонд. Эти средства можно использовать не только для первоначального взноса, но и частично покрывать с их помощью расходы по регулярным платежам.
- 5Программа для молодых специалистов. Этот вариант субсидии касается специалистов и ученых, проработавших по специальности не менее 10 лет. Зависимо от региона страны, ее условия могут меняться, однако предпочтение отдается лицам, которые работают по распределению.
- 6Бесплатное жилье от государства. Некоторые незащищенные категории населения могут встать в очередь на получение жилья от государства. К ним принадлежат: сироты; жильцы аварийных домов; люди с хроническими заболеваниями и ограниченными способностями, если их жилье не соответствует необходимым требованиям; матери-одиночки и многодетные семьи, доход которых ниже прожиточного минимума; ветераны ВОВ и лица, прослужившие в рядах военных сил не менее 20 лет.
Понравилась статья?