Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Ипотека - самый продолжительный вид кредитования. За 5-10 лет многое меняется, в том числе и ключевые ставки, поэтому рефинансирование ипотеки - популярнейший способ перекредитования в 2023 году. Подробнее о способе и его условиях - в нашем материале.

Что такое рефинансирование ипотеки

Так называется оформление новых кредитных обязательств для погашения прежних. Чаще всего применяется по отношению к ипотеке или крупному потребительскому кредиту, такому как покупка автотранспорта. Его цель – стремление заемщика получить лучшие условия кредитования. 

Преимущественно меняются процентные ставки и графики платежей. Рефинансирование ипотеки на меньший процент пользуется популярностью, но пересмотр условий также желателен, если у заемщика изменилась платежеспособность. Он готов погасить долг перед банком быстрее или же нуждается в том, чтобы уменьшить месячные платежи, увеличив срок кредитования.

Виды рефинансирования

На бытовом уровне рассматриваются два вида рефинансирования:

1. 1

   По ставке и сроку. Используя этот способ, заемщик погашает первый кредит, заменяя его новым соглашением, в котором установлена более низкая процентная ставка. Рефинансирование от Сбербанка предлагает перевод ипотечного кредита из другого банка. Но также можно переоформить ипотеку в одном и тоже банке, если там действует такая программа.
2. 2

   Наличными. Заемщик погашает некоторую часть кредита имеющимися у него наличными деньгами, после чего меняет условия для оставшейся части.

Корпорации могут рефинансировать ипотеку с выводом средств (если увеличилась стоимость залогового имущества) и использовать консолидированное рефинансирование по отношению к активам предприятия.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Такая опция была доступна для ограниченной группы заемщиков. Тех, кто оформлял договора в апреле или мае 2022 года по ставке 13,9% и выше. Им предлагалось переоформить ипотеку до 15 октября 2022 года под 11-12%. Ставки снизились у всех, и если бы банк не пошел на этот шаг, это с большой вероятностью привело к оттоку клиентов в другие банки. 

В настоящее время (сентябрь 2023-го) Сбербанк предлагает рефинансировать ипотеку только для клиентов сторонних банков. Однако люди оформляют ипотечный договор больше чем на год, поэтому можно предположить, что в будущем могут возникнуть условия, при которых такая возможность появится снова. 

Условия рефинансирования в Сбербанке

Банк предлагает клиентам рефинансировать всего один ипотечный кредит, выданный другой организацией. Если оформлены две ипотеки, то нужно выбрать ту, при перекредитовании которой получатся более выгодные условия. Также можно перекредитовать договор, оформленный на:

• строительство жилья;
• капитальный ремонт в имеющемся жилье.

Новая ипотека оформляется на срок от 1 года до 30 лет. Возможная сумма – от 300 000 рублей. Максимальная – до 30 млн рублей. Из них Сбербанк готов закрыть предыдущий кредит в размере до 27,5 млн рублей (т.е. рефинансировать ипотеку по ставке и сроку) и выдать клиенту наличными до 2,5 млн рублей (т.е. провести рефинансирование ипотеки с выводом средств). 

Требования, которые выдвигаются к заёмщику, остаются традиционными:

• он должен быть совершеннолетним (возраст – больше 21 года, но не старше 75 лет на момент погашения);
• должен иметь постоянное место работы и проработать там не менее 3 месяцев.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

В Сбербанке клиентам предлагается алгоритм из трех шагов:

1. 1

   Подать заявку.
2. 2

   Дождаться одобрения. После этого банк перечислит средства для погашения ипотеки в предыдущий банк.
3. 3

   Приступить к погашению ипотеки в Сбербанке.

По сути, клиенту придется контактировать с банками минимальное количество раз. Заполнить заявление можно в электронной форме на сайте Domclick. После одобрения приехать в Сбербанк лично, чтобы подписать необходимые документы. 

В предыдущем банке написать заявление на досрочное погашение ипотеки. После того, как деньги будут перечислены, клиенту рекомендуется взять в первом банке справку о закрытии ипотеки и отсутствии претензий.

Через сколько можно рефинансировать ипотеку

В Сбербанке считают, что обратиться с соответствующей заявкой человек может спустя 180 дней после оформления договора. Это не слишком большой срок. Подразумевается, что, отдав предпочтение определенному банку и его программе, заемщик чем-то руководствовался. Даже если позже он пришел к выводу, что ему что-то не нравится, то все равно некоторое время он будет думать, анализировать и общаться с менеджерами своего банка, а не мчаться сломя голову в другой. 

Также Сбербанк не принимает к рефинансированию кредит, если до его закрытия осталось 90 дней. Если вычесть из них время, которое пройдет от оформления заявки до перевода ипотеки в Сбербанк, то окажется, что экономия не так велика.

Стоит ли рефинансировать ипотеку

У этого процесса есть четыре важных фактора, влияющие на то, стоит ли это делать в вашей ситуации:

1. 1

   Изменение срока кредитования. Некоторые люди сначала оформляют ипотеку на более длительный срок (те, кто только начал работать и молодые специалисты), а потом, когда их финансовое положение стабилизируется, переоформляют на более короткий. Это позволяет дополнительно сэкономить на процентах, которые перечисляются банку за использование кредитных средств.
2. 2

   Снижение процентной ставки. Банковские ставки постоянно меняются. Если через пару лет после покупки квартиры выяснилось, что ставки снизились, то стоит провести рефинансирование ипотеки других банков, чтобы не переплачивать.
3. 3

   Изменение типа кредита. Допустим, кредит взят на общих основаниях. Но заемщик создал семью, у него появились дети и теперь он имеет право на оформление льготной семейной ипотеки. Это существенный повод, чтобы обратиться за рефинансированием.
4. 4

   Обналичивание капитала. Сумма наличных, которую Сбербанк готов включить в договор, оказывается важным подспорьем в момент переоформления ипотеки. Ведь у каждого человека есть отложенные задачи (оплатить визит к стоматологу или учебу ребёнка и т.д.). Возможность решить эти задачи тоже важна.

Можно ли уменьшить ежемесячные платежи без рефинансирования

Такую возможность стоит обсудить с менеджером банка. Ситуации у людей разные. Даже в том случае, если в условиях, опубликованных на сайте, ничего похожего нет, банк готов помочь клиентам решить их проблемы. Для этого используются разные инструменты, включая кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки Сбербанка.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки

У услуги нет цены. Но есть дополнительные расходы, которые понесет заемщик. Среди них: повторное оформление отчета оценщиков по стоимости квартиры и оформление страховки. Возможно, заёмщик переоформит уже существующую страховку, но цену услуги нужно уточнять в страховой компании, с которой подписан договор.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю

Никоим образом. Кредитный рейтинг не снижается. Если платежи вносятся регулярно, клиент не открывает новые кредитные карты и не берет новые кредиты, его показатели останутся прежними. Рефинансирование, по сути, означает, что вы успешно погасили один заем, и вам одобрили новый.